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Qué reglas hay para volver a la caracterización de las contribuciones a una IRA para el año fiscal actual?

He contribuido con más de $5,500 a una cuenta Roth IRA para el año fiscal 2014.

Mi ingreso es variable debido a una variedad de factores a lo largo de este año, así que no sé si mis ingresos estarán dentro de los límites de deducciones de las contribuciones a una IRA.

Estoy asumiendo que puedo llamar a mi proveedor en cualquier momento antes de impuestos sobre la renta se deba y se vuelve a caracterizar la Roth IRA en una cuenta IRA tradicional, si mi ingreso bruto ajustado modificado es por debajo de los límites.

Parece doloroso, pero quiero asegurarme de que no hay cosas que me estoy perdiendo.

  • ¿Qué cosas debo tener en cuenta si elijo hacer esto?

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Stephen Darlington Puntos 33587

Generalmente, cuando el ingreso no puede ser estimado de forma fiable y que usted se preocupe acerca de los límites que debe contribuir a la Tradicional de la IRA. Entonces, si usted no puede deducir - elige si volver a caracterizar (si está dentro de los límites de Roth), o convertir (si no está dentro de los límites de Roth) a Roth. La razón es que usted puede siempre contribuir a una IRA Tradicional, los límites de ingresos sólo afectan a la deducción de impuestos.

Otra opción es esperar hasta que termine el año y contribuir cuando ya sabes lo mucho que su ingreso fue. Usted puede contribuir a una cuenta IRA para el año X antes del 15 de abril del año X+1.

Así que, en su caso, ya que contribuyó a Roth, usted necesita para mantener en mente que usted puede estar por encima de los límites de Roth contribuciones y sobre los límites para la deducción IRA Tradicional - y usted todavía tendrá que volver a caracterizar a las cuentas IRA Tradicionales, por lo que volver a convertir a Roth a través de la "laguna".

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FerranB Puntos 647

Usted sólo tiene los límites de ingresos para deducir contribuciones a un IRA Tradicional si son (o fueron en algún momento durante el año cubierto por un plan de 401k en el trabajo (o su cónyuge). Si es así, entonces la Tradicional 401k ya ofrece mucho (mucho mayor que la contribución de IRA límite) de la capacidad para hacer contribuciones antes de impuestos.

También, si usted mismo (a diferencia de los de su cónyuge) están cubiertos por un plan de 401k (que parece ser el caso debido a que los límites vinculada a), entonces los límites de ingresos para la deducción de contribuciones a un IRA Tradicional son bastante bajos ($60-70K for single, $96-116K para casados con declaración conjunta). En los ingresos, la tasa impositiva marginal es del 25%. Es probable que usted va a hacer más en el futuro y en el 28% de su soporte. En ese caso, contribuciones de Roth podría tener más sentido de todos modos (Roth es mejor si su tasa de impuestos ahora es menor que en el futuro).

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