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Cómo elegir fondos índice, fondos mutuos de una plétora de opciones (TD Ameritrade)

Recientemente renové un IRA que tenía que seleccionar cómo dividir mi cartera y elegir los valores. Me quedé en gran parte con los fondos de índice, pero tengo que ser honesto, no estaba exactamente seguro de lo que estaba haciendo o eligiendo.

¿Cómo se puede navegar por el fondo a elegir cuando se presentan tantas opciones? ¿Qué se debe buscar si se trata de un inversor conservador que quiere un crecimiento moderado sin sacrificar los principios?

La cantidad que reinvertí fue sólo unos pocos miles de dólares, pero representa todos los fondos de jubilación que tengo (25 años).

Mi portafolio se rompió y se veía algo así:

55% Renta fija nacional

24% Equidad doméstica

10% Renta fija internacional

10% Equidad internacional

1% Especialidad

Un ejemplo de un fondo que elegí para cada categoría sería (elegí varios fondos en cada categoría):

DFI Clase Institucional del Fondo Municipal de Bonos de Alto Rendimiento de Delaware (DVHIX)

DE 500 Acciones de Señales de Fondos de Índices (VIFSX)

IFI Ivy Global Bond Fund Clase I (IVSIX)

IE Fondo de Oportunidades de Dividendos Globales con Ventaja Fiscal (ETO)

S PIMCO CommodityRealReturn Strategy Fund Clase D (PCRDX)

No busco gente que me diga si estos fondos son malos o buenos (a menos que sean terribles y me hagan perder todo, entonces dímelo)

Pero como pueden ver esto es lo que elegí sin mucho conocimiento ¿hay una diferencia significativa entre la plétora de opciones ofrecidas por compañías como TDAmeritrade y cómo puedo navegar mejor hacia adelante?

Gracias

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Estoy de acuerdo con las respuestas a tu edad deberías tener menos en bonos. Pero sea cual sea la asignación a bonos nacionales que elijas, en una IRA NO elija munis -- pagan un menor rendimiento en relación con el riesgo debido al beneficio fiscal para la mayoría de los inversores, pero en una IRA usted no obtienen ese beneficio.

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Que sugerirías @dave_thompson_085 mis opciones son elegir etfs simples, equity, close end funs, premier mutual funds, mutual funds no load, y mutual funds no load no transaction fees.

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No son realmente alternativas directas. Las acciones son una clase de inversiones reales, que suelen ganar dinero por término medio; los ETF, los fondos cerrados y los fondos de inversión tradicionales son formas de hacer inversiones reales a través de un gestor de fondos con algún coste pero definitivamente menos molestias y normalmente menos riesgo. Lo siento pero si no entiendes estos conceptos básicos necesitas mucho más de lo que puedo poner en los comentarios.

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michael_birsak Puntos 31

Estoy de acuerdo con otros aquí que sugieren que se debería asumir un mayor riesgo ya que se amortiza con mayores rendimientos. Tienes 40 años más o menos antes de que puedas cambiar a fondos más seguros pero de menor rentabilidad.

Le sugiero que consulte la calificación Morningstar de los fondos que está considerando: http://www.morningstar.com/ Un fondo calificado con cinco estrellas significa que el fondo rinde en el 20% superior en comparación con todos los fondos similares. Yo prefiero los fondos de cinco estrellas.

A continuación, compruebe los gastos de gestión. Aquí tienes un ejemplo de uno de los fondos que has mencionado; https://www.google.com/finance?cid=466533039917726

Expense ratio   0.05%    

A continuación, le sugiero que compare el rendimiento de cada fondo en comparación con un índice de referencia. He aquí algunos índices comunes:

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Compare un fondo de renta variable con, por ejemplo, el S&P 500. ¿Su fondo ha batido o se ha acercado al S&P durante 1, 5 y 10 años? Si no es así, es mejor que compre un fondo indexado, como el SPY.

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@chilli555 gracias por tu respuesta esto es más lo que estaba buscando! ¿qué se consideraría una alta proporción de gastos? ¿Se saca cada trimestre o cada año?

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Consulte: money.stackexchange.com/questions/30689/ En cuanto a la cuantía de la comisión, en mi opinión, si es superior al 0,5%, necesito ver una rentabilidad superior. En otras palabras, para considerar un fondo con una comisión superior al 1%, quiero ver una rentabilidad que supere a su índice de referencia en más de un 1%.

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jonathan.cone Puntos 3776

Una cosa que hay que tener en cuenta a la hora de elegir fondos de inversión y ETFs indexados es el total de comisiones y costes. El sitio de TD Ameritrade casi seguro que tiene enlaces que le permitirán ver las comisiones totales (como porcentaje anual) de cada uno de los fondos. Dentro de una categoría, el porcentaje de comisiones más bajo es el mejor, ya que eso se resta directamente de su rendimiento.

Por otra parte, su asignación me parece demasiado conservadora para alguien que tiene 25 años. Es probable que trabajes durante unos 40 años y el ciclo medio de la bolsa es de unos 7 años. Así que es probable que veas 5 o más ciclos completos. Preocuparse por la estabilidad del capital cuando se es demasiado joven realmente reducirá los beneficios. Mi hija tiene su edad y le he aconsejado que invierta el 100% en renta variable y que empiece a reducirla dentro de unos 25 años.

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Gracias por su respuesta. Definitivamente voy a mirar a tomar más riesgos en el futuro sólo estoy extremadamente cauteloso de los mercados en este momento teniendo en cuenta las recientes elecciones y el clima. Me gustaría tener una idea de cómo pueden comportarse dentro de unos meses. Pero en cuanto a la elección de un fondo, ¿hay alguna razón por la que un Vanguard Index Ret 2050 sería mejor que, por ejemplo, cualquier otro de la plétora de fondos indexados que se ofrecen? (aparte de las comisiones o los mínimos)

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Vanguard ha ofrecido fondos de bajo coste durante muchas décadas y está bien gestionado. Yo utilizo preferentemente los fondos de Vanguard a la hora de componer mi cartera. Puedes utilizar sus fondos para crear muchos perfiles diferentes de riesgo y recompensa y adaptarlos a tus condiciones.

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@gwar9: un fondo "target date" como el "Retirement 2050" es normalmente un fondo amplio y generalista con la característica de que con el tiempo se vuelve gradualmente más conservador; como un simple ejemplo, podría empezar con un 70% de acciones y un 30% de bonos cuando tengas 40 años y cambiar alrededor de un 1% al año para llegar a un 40% de acciones y un 60% de bonos a tu edad nominal de jubilación cuando necesites empezar a sacar el dinero. Todas las familias de fondos tienen ahora esto, aunque estoy de acuerdo con zeta en que Vanguard es sólido y fiable - y IME su sitio web tiene buenas explicaciones para que pueda comenzar simple y aprender en el camino.

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