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Cómo calcular el MRD

Yo, y mi esposa, tenemos múltiples cuentas IRA, ROTH IRA, Sep IRA, Rollover IRA y 401K. Tengo 64 años y mi mujer 58. Tengo previsto jubilarme entre los 70 y los 72 años. Me preguntaba cómo se calculará nuestro MRD y si hay un sitio o una ecuación que dé nuestro MRD.

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Publicación 590 (nota mi enlace es a 590b que ofrece consejos sobre el lado de la retirada 590a cubre los depósitos) ofrece el gráfico para esto. Cada año, una persona de 70,5 años o más tiene un RMD, un porcentaje de las cuentas de jubilación basado en el final del saldo del año anterior.

Las matemáticas no son demasiado difíciles. El 401(k) se trata como una entidad independiente. No hay RMD mientras se trabaje. A continuación, RMD basado en el saldo de la cuenta. Se pueden sumar todas las cuentas IRA, calcular el RMD y retirar esa cantidad de cualquier cuenta.

rmd chart

Esta es la primera década. Se da como un divisor, es decir, se toma el saldo y se divide por el número de la RMD de ese año. Puedes ver cómo crece, el RMD se convierte en un porcentaje mayor a medida que envejeces.

Dos notas al margen: juega con una hoja de cálculo, haz las cuentas. Proyecta diez años. Si es probable que los RMDs te empujen a un tramo superior, considera la posibilidad de utilizar las conversiones Roth para obtener algunos ingresos y "completar" tu tramo actual. Usted acumulará cuentas Roth a un tipo marginal más bajo y tendrá acceso al dinero, incluyendo el crecimiento, después de cinco años. En segundo lugar, el consejo anterior puede fallar si alguno de los dos acaba en una residencia de ancianos. El costo se convierte en una cancelación médica y efectivamente libre de impuestos (hay algunas matemáticas que hacer, el costo tiene que exceder un porcentaje de los ingresos y las deducciones estándar, etc, y entonces es todo una cancelación).

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