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401k retirar fondos o cambiar de compañía?

Recientemente he dejado mi trabajo. Ellos proporcionan un plan de 401k y su actualidad en ~$10K. ¿Y ahora qué hago? Soy relativamente joven y esta es mi primera vez tratando con un plan de 401k. Mis preguntas son...

  1. Tengo para retirar los fondos? Cambiar de compañía? Puedo mantener todo de donde es?

  2. ¿Cómo puedo configurar un retiro en el LARGO plazo de la cuenta que tiene el mismo o similar de impuestos y otros beneficios, y es independiente de cualquier futuro empleador.

Todavía me gustaría la opción de préstamo a mí mismo dinero de su cuenta si es necesario. No sé si esto fue sólo una característica de la empresa(ta-jubilación) me encontré con o una cosa estándar.

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Jay nel Puntos 1

Usted no puede obtener un préstamo de una IRA. Usted no puede obtener un préstamo de su plan 401(k) con su anterior empleador; planes 401(k) no dan préstamos a los ex-empleados, sólo los empleados actuales. Por lo tanto, si usted quiere tener la flexibilidad de obtener un préstamo del dinero en el plan 401(k) con su ex-empleador, su única opción es la transferencia en el plan 401(k) de su empleador actual. Pero ser consciente de los aspectos negativos de hacerlo, algunas de las cuales se discuten en las respuestas a , ¿por Qué no para el rollover de un empleador anterior 401(k) al cambiar de trabajo?.

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sinm Puntos 101

Las empresas suelen tener un saldo mínimo de la cuenta se requiere para mantener un 401k para los ex empleados. Usted tendrá que comprobar si $10k es suficiente para mantener su dinero en su antiguo empleador del plan de 401k. Si usted está por debajo de su umbral, usted tendrá que mover su dinero. Una opción es depositar en el nuevo patrón de 401k.

Usted puede rollover de un plan de 401k a una cuenta IRA tradicional, que es independiente de su empleador. Una cuenta IRA tradicional tiene los mismos beneficios fiscales como un 401k; crece libre de impuestos hasta que usted retire el dinero de la cuenta. Empresas que ofrecen Ira incluyen la Vanguardia, la Fidelidad, la TIAA.

Muchas empresas tienen importantes costos fijos en los de su 401k de gestión. Puede ser mejor para que usted pueda reinvertir su dinero en una cuenta IRA para ahorrar en estos costos.

No estoy bien informado sobre el préstamo de las cuentas de jubilación, por lo que no puedo ayudarte con eso.

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Buena pregunta. Y depende un poco de tu plan actual, su futuro ingreso, y el plan que usted se está moviendo demasiado.

La mayoría desea para el despliegue de su plan de 401K. Probablemente habrá una cuota, y sus opciones de inversión son limitados. Usted va a querer hacer una transferencia directa, y va con una empresa de calidad, tales como la Fidelidad o la Vanguardia. Tanto de aquellos que tienen cero tasas de cuentas y muy buen servicio al cliente.

Sin embargo, si su ingreso futuro, es probable que sea alta hay algo más a tener en cuenta. Si están por encima de los límites de hacer un ROTH, y están pensando en hacer un "Backdoor ROTH" un factor clave en el éxito de esta estrategia es mantener a su rollo sobre la IRA de equilibrio de bajo (o cero).

Si lo desea, puede dejar el 401K donde está, o rodar a su nuevo plan de 401K. En ese caso, usted tendrá que llamar a los dos 401K custodios, y seleccionar la mejor opción ya que respecta a las tasas y fondo elección.

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neo1691 Puntos 360

Rodando un viejo 401k en un nuevo plan de 401k es generalmente sólo para facilitar la gestión. Por ejemplo, ¿cuántas cuentas bancarias lo que realmente quieres? Mientras los fondos son razonablemente asignados he encontrado que puede ser un útil de "juego mental" para dejarlo separado. A veces es conveniente ignorar una cuenta y dejar que crezca, y es una agradable sorpresa cuando finalmente la adición de todos los saldos de la cuenta de juntos. En otras palabras, sigo pensando que tengo X (la cantidad de mi mayor o actual 401k), que afecta a los/ayuda a mis hábitos y el deseo de guardar. Cuando agrego a todos juntos, y me sorprende averiguar que yo tengo (Y el total de todas las cuentas).

Personalmente, he tenido grandes problemas de papeleo transferencia de un viejo 403b (mismo tipo de proceso como 401k) incluso cuando tuve un asesor ayudarme a mover. Al final valió la pena mover, porque estoy teniendo el asesor de gestión.

En realidad estoy escribiendo esta respuesta específicamente porque recientemente me mudé de un gran plan de 401k a una cuenta IRA Tradicional. Un representante de la agencia de corretaje, representación de mi empleador anterior, llamó a mí para averiguar cómo podían ayudar (no me cepillo fuera de él). He encontrado que el uso de una cuenta IRA me proporcionó la oportunidad de hacer auto-guiada de las inversiones en fondos o incluso acciones individuales, más allá de la limitada selección de la antigua empresa de 401k. Era útil/interesante para mí para invertir en la baja de la cuota de los vehículos tales como los fondos de índice (es decir: el Buffett recomendación), y voy a encontrar algunas poblaciones también. Ah, y cuando la vieja compañía de 401k tiene ciertos fondos que se suspendieron, yo no quiero a notar el cambio obligado años más tarde.

Así, te sugiero que considerar la gestión y la flexibilidad de los 401k o equivalente, y de cualquiera de sus especiales circunstancias personales y metas. Si usted termina para arriba con un par de cuentas de jubilación, le sugiero que utilice una cuenta de agregación de la página web para ver o seguir su patrimonio neto. Sé que muchos de los que, basados en diversas preocupaciones y de su cartera, encontrar una aceptable sitio web para su uso.

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