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¿Cómo saldos de tarjeta de crédito se refieren a conseguir una Hipoteca?

Mi esposa y yo hemos estado pagando las deudas, desde que nos casamos hace casi 3 años. Tenemos alrededor de 15k a la izquierda en la deuda de tarjetas de crédito, 1 préstamo de coche, y 2 préstamos de estudiante (uno es muy insignificante @ < 4.5 k). El plan original era para pagar por todos nuestros deuda de tarjeta de crédito antes de llegar a una casa, pero nos gustaría tratar de conseguir una casa de 12 a 18 meses. Estamos empezando a volver a poner dinero para un pago inicial (sí, sé que mi interés del 1% es una miseria comparado con lo que estoy pagando a la compañía de tarjeta de crédito), mientras que también paga extra para nuestro equilibrio.

En el proceso de pago de deudas, hemos pagado algunos realmente estúpido (de tarjetas de tiendas por departamento). Así que ahora tenemos 8 pagado tarjetas, y el uno con el balance 15k. Yo había leído hace un tiempo que tener saldos bajos puede ser una bandera roja para los prestamistas, ya que temen que usted puede cargar sus tarjetas después de conseguir una hipoteca y no ser capaz de pagar los pagos mensuales. Estoy pensando en su bien para cerrar el 6 de tarjetas de la tienda que son de pago, pero no estoy seguro acerca de qué hacer con las 2 tarjetas de crédito. Uno es un límite alto, es mi más antiguo de la tarjeta, y tiene una cuota anual. El otro que me siento más cómodo mantener porque mantiene una tasa más baja, sin costo, y tiene una muy pequeña límite. Luego hay también la cuestión de la 15k de la tarjeta, que es de unos 17k...por lo que es de gran utilización.

Hacemos acerca de 104k por año, sueldo sabio. ¿Qué porcentaje de saldo en caso de que mi objetivo en el resto de la tarjeta, y cómo muchos de los pagado tarjetas debo tener para estar en buena posición para las mejores tasas de interés hipotecario?

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Bill the Lizard Puntos 147311

El viejo normas de suscripción fueron del 28% home relación de deuda a ingreso y el 33% de los consumidores índice de deuda-ingreso. La deuda de los consumidores se calcula sobre la base de los pagos mínimos. Ahora, la mayoría de los modelos son revisadas hacia arriba... creo 33/38 es más común hoy en día.

Mientras usted está al corriente de las cuentas, cierre de crédito o de la tienda de cuentas rotativas tienen poco o ningún peso. Sólo les dejo latente... no hay ningún resultado positivo desde el cierre de las cuentas que no tienen saldo.

Tener baja o saldos no tiene NINGÚN impacto negativo en su puntaje de crédito. Baja los saldos NO banderas rojas para los prestamistas. Período.

He aquí una cita de la Feria de Issac:

Simplemente no es cierto que se puede tener demasiado de crédito disponible. Eso de por sí no es nunca una negativa con la puntuación. A veces las cosas que haces para obtener demasiado puede ser un problema, tales como la apertura de un montón de nuevas cuentas, pero para la mayor parte, que sólo un tipo de un cuento de viejas.


Los principales impulsores de la puntuación de crédito son:

  • Pago a tiempo de la historia
  • Duración del historial de crédito
  • La utilización del total de líneas de crédito sin garantía. Si usted tiene $50.000 en líneas de crédito y $45.000 en la deuda, que está en problemas. Si usted tiene $50.000 en líneas de crédito y $0 en la deuda, usted está en buena forma.

Para mejorar sus perspectivas de conseguir una hipoteca, usted debe reducir sus gastos y centrándose 60/40 en ahorrar para un pago inicial y el pago de los $15k tarjeta de crédito, respectivamente. Tener dinero en efectivo para el pago inicial es fundamental para que su poder de compra, como el cero-los préstamos no están ampliamente disponibles en 2011, y un gran pago inicial le permitirá eliminar o reducir el tiempo de pagar el PMI. PMI reduce su poder de compra, y es un gran desperdicio de dinero.

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Stephen Jennings Puntos 768

Desde una perspectiva ligeramente diferente, en mi experiencia en la compra de una casa que usted va a encontrar algunos gastos inesperados debido a reparaciones que fueron pasados por alto durante la inspección de la casa, etc. Usted necesitará un poco de colchón financiero para caer de nuevo en para estos gastos inesperados así que por esa sola razón que me gustaría probar a pagar gran parte de la deuda de tarjeta de crédito como puedo.

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Michael Stum Puntos 72046

Me gustaría el objetivo de 10% o menos, porque yo creo que un 30% es donde usted comienza a conseguir sonó en su puntaje de crédito. Nadie sabrá a ciencia cierta, ya que hay muchos modelos, pero el 30% es aportado por el locutor de radio Clark Howard bastante a menudo.

Cierre anual de las tarjetas de cargo o una tienda de tarjetas. Normalmente yo sugeriría "salto sucesivo" sus tarjetas de crédito, de modo que al abrir una nueva con ningún tipo de tasas, a continuación, se cierra otro de los que no tienen comisiones. Sin embargo no creo que la apertura de líneas de crédito con una próxima compra de una casa es una buena idea. Se reflejará negativamente que son de apertura de crédito en todo lugar, a continuación,.

Me gustaría disparar para un bajo por ciento para asegurarse de que el tiempo que se tarda para la presentación de informes a suceder va a suceder. También, como engranaje para comprar una casa, asegúrese de que su informe de crédito es de aspecto limpio con todas estas declaraciones y cartas que están considerando la posibilidad de cerrar.

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Vass Puntos 315

El total de la deuda es igual al total de sus no-deuda de tarjetas de crédito (préstamos estudiantiles, préstamos de automóvil) + el total de su crédito disponible. Esta es la verdad de la "baja del balance" el miedo de los prestamistas que usted había oído hablar.

Su utilización de crédito es a través de todas sus tarjetas. Así que si usted tiene dos cartas, ambas con 15K límites y uno está al máximo y uno está vacío, que es el 50% de utilización. Si usted tiene tarjetas con 7.5 K saldos, que es también el 50% de utilización.

Para el 8 de tarjetas que son pagados aún, después de comprar una casa, me gustaría cerrar todas las tarjetas que no están utilizando. No todo el mundo estará de acuerdo con esto.

Si es posible, me gustaría cerrar el 8 tarjetas de ahora y pagar el balance 15K antes de comprar una casa. Si es difícil pagar ahora, será más difícil cuando usted tiene una hipoteca y la casa de los costes de mantenimiento.

Si usted quiere comprar la casa antes de pagar todas sus deudas de tarjetas de crédito, estaría todavía cerca de las 8 tarjetas que ya están pagados y pagar su última carta a 4K (o menos) para ponerse por debajo de 25% de utilización.

Las agencias de calificación de crédito no publicar exactamente cómo una diferente tasa de utilización de crédito afecta su puntaje de crédito, pero es sabido que la menor utilización de mejorar su puntuación. FICO llama a esto "la Proporción de líneas de crédito utilizada (proporción de saldos en total los límites de crédito en ciertos tipos de cuentas rotativas)"

Además, la larga duración de su historial de crédito se basa en el tipo de cuenta (tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, etc.) así que si usted sigue una tarjeta de crédito abierta, aún así mantener su "larga historia" con tarjetas de crédito en su informe de crédito. FICO llama a esto "el Tiempo desde cuentas abiertas, por el tipo específico de cuenta"

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