5 votos

¿Cómo pagar extra en mi hipoteca afectar mi calendario de amortización?

Yo soy un comprador de primera vivienda y tener algo de dinero de repuesto después de mi compra de la casa para pagar hacia adelante un poco de dinero (efectivo no estaba disponible durante la compra real, así que no, no he podido ponerlo hacia el anticipo). Sólo quiero asegurarme de que entiendo precisamente lo que sucede con mi calendario de amortización si tengo que pagar extra/antes de tiempo. Mi hipoteca es de $300k en el 3,7% de interés (fija a 30 años). Aquí está el primer par de meses en el calendario:enter image description here Mi pregunta es, digamos que tengo que pagar tanto en noviembre y diciembre del director en noviembre (es decir, pagando $913.10 en principal + noviembre de $925.00 de interés). ¿Mi nuevo horario de este aspecto? enter image description here La cuestión clave es que el $923.59 interés de la original de la programación de diciembre de sólo desaparece por completo? (Tal vez el resultado principal de tu interés en el puesto-noviembre de meses iba a cambiar ya que técnicamente el equilibrio es ahora más baja... pero no estoy mimados la específica de las matemáticas en ese punto). Estoy pidiendo expresamente que hace el $923.59 de interés a partir de diciembre permanentemente se vaya?. Enunciado más general, no pagando mes x,y,z del director adelante quite permanentemente el mes x,y,z de interés (donde x,y,z son los meses que no son del mes en curso)?

5voto

PsyStyle Puntos 84

La gente ya se la respuesta, pero la cuestión es que tienen un fallo en su sistema de pensamiento. De diciembre de interés no es de interés en diciembre del director de la cantidad del pago. Eres el pago de intereses por us $300 (por lo tanto), y no en $450 (que sería de 200% de interés por mes), su de diciembre de interés se reduce en alrededor de 0.3% (3.7%/12) de $450 (el capital adicional que usted está pagando), que es alrededor de $1.50

4voto

Saem Puntos 2415

El interés no "desaparecer", pero se reduce en proporción a su saldo de principal pendiente.

Los intereses devengados en un periodo de pago (mes) = saldo de capital * tasa de Interés (mensual)

Parece que esto es lo que probablemente significaba. En tu ejemplo, Dic-19 interés se reduce a lo que Jan-20 interés habría sido sin el pago extra.

3voto

tobes Puntos 19

Sí. Un 'truco' para pagar su hipoteca en una aceleración de la moda es usar el calendario de amortización, y pagar el próximo mes al director. Que te pone de un mes por delante en el calendario. Dicho de otra manera, si la matemática es, tomar la principal, y la inflación mediante la aplicación de la tasa de interés a través del tiempo hasta la actual último pago, verás que coinciden. es decir, 1.037^30*457.25 = 1359.92 (lo suficientemente cerca?)

Para ser claros, cuando usted pague un mes de principal por delante, que, literalmente, mover extra mes a lo largo de su tabla de amortización.

3voto

Santiago Puntos 136

Si eres de prepago de su hipoteca a reducir el saldo de capital, la reducción de los intereses a pagar el próximo mes, y cada mes hacia adelante. Si eres de prepago de $1000 en su hipoteca, el interés que el próximo mes será reducido por 1000*3.7%/12=30.83 Usted todavía va a hacer el mismo pago, pero otras 30.83 será acreditado hacia el principal. El mes después de que el director será 1030.83 inferior al que se muestra en el horario original, el interés será reducido por 1030.83*3.7%/12=31.78 y así sucesivamente. Si vas a vender la casa, el pago de la hipoteca será reducida por la reducción de capital y se le devolverán el dinero. Si usted no vende la casa, el último de los pagos se eliminan del préstamo y usted recibirá su dinero de vuelta de esa manera.

Usted puede crear un nuevo calendario de amortización en una hoja de cálculo. Una buena manera de pensar es que son el depósito de los $1000 en una cuenta de ahorros en el 3,7%. El interés está sujeto a impuestos si usted detalla las deducciones, no tributable si no. Si eres de prepago $1000 después de un año, los compuestos de hasta 1000(1+3.7%/12)^(29*12)=2919.32 al final del préstamo, por lo que se ahorrará dos pagos y un poco de un tercero. Usted recibirá su dinero de vuelta cuando se venda la casa o pagar la hipoteca. Si que es una inversión atractiva para usted, siga adelante y prepago de la hipoteca. Me gustaría señalar que este es el más barato de dinero que usted es probable para la obtención de préstamos (excepto para los préstamos de promoción en las cosas que usted compra).

Si eres de prepago del próximo mes de principal, se eliminará uno de pago desde el final del préstamo. Si eres de prepago de los próximos tres meses el director, toma tres pagos fuera de la final.

2voto

valtron Puntos 432

El pago de los intereses no "desaparece", pero la cantidad que tiene que pagar se reduce. Cada mes, el importe de los intereses devengados se basa en el saldo restante; un volante más pequeño significa menos interés.

Se puede calcular una nueva fila en la tabla/horario de la siguiente manera:

  • Interés = 0.003083 * saldo anterior (resultado de las anteriores (de pago)
  • Pago = cantidad prevista para el pago (asegúrese de que esto es al menos del mínimo esperado por su prestamista)
  • Director de pago = pago - de interés
  • Saldo = saldo anterior - principal pagado

Aquí, 0.003083 es una aproximación de la tasa de interés mensual (3.7% dividido por 12 meses).

Finanhelp.com

FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.

Powered by:

X