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Mejor para rodar un plan 401(k) a una cuenta Roth IRA o IRA tradicional?

Estoy rodando un plan 401(k) de un ex empleador a una cuenta IRA o Roth. Estoy tratando de averiguar las consecuencias fiscales de hacerlo. Mi entendimiento es que mis contribuciones a la cuenta 401(k) no fueron gravados de entrar, así que tengo que pasarlo a una cuenta IRA tradicional para evitar los impuestos en este tiempo.

Es esto correcto? Puedo incluso tiene una opción de ponerlo en una cuenta Roth IRA?

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tobes Puntos 19

¿Tiene usted un empleador actual con un 401(k)? Si es así, y si las cuotas son bajas Y la capacidad de pedir prestado a la mitad el equilibrio es importante para usted, considere la posibilidad de una transferencia.

Yo no recomiendo transferencia y conversión a un Roth. La mejor manera de proceder es la transferencia a una cuenta IRA y decidir si existen y cuánto para convertir a Roth. No sé de sus ingresos, de impuestos, o de equilibrio que puede llegar a convertir. Un total de conversión corre el riesgo de que cueste más en impuestos que dejar de crecer en el IRA tradicional. Por otro lado, una metódica de conversión parcial puede "llenar su soporte' cada año, y potencialmente evitar la subida de las tasas hacia abajo de la carretera.

Una conversión no es buena o mala, en y de sí mismo. Uno sólo puede decir para un individuo determinado si es correcto para ellos.

Edición de Entender, este tema puede ser objeto de un libro. De hecho, hay muchos libros que tratan Roth Ira y la Ira tradicional. Cada opción puede llevar a una discusión muy larga, lo cual está bien, ya que hay la opción de que el trabajo para algunos, pero a otros no. Por ejemplo, si uno ha de 18% de la deuda de tarjeta de crédito y un pago tan alto que no pueden pagar el nuevo plan 401(k) depósitos y se pierda la coincidencia de contribución del empleador, el plan 401(k) préstamo en alrededor del 4% en la actualidad, puede liberar su alto CC de pago para permitir que estos depósitos. Si este fuera el caso, entonces incluso mi advertencia de "tarifas bajas" necesita ser evaluados cuidadosamente. En vista de cómo muchas personas que deben dinero a estas altas tasas de desempleo, esta situación está lejos de ser un ejemplo inventado. Yo voy a estar de acuerdo que el consejo para la mayoría debe ser todavía transferencia a la cuenta IRA tradicional, y considerar si una conversión parcial tiene sentido. Vale la pena agregar aquí, usted puede retirarse de su empleador del plan 401(k) separación de los 55 o más sin ningún tipo de penalización. Para evitar la multa en la cuenta que requiere de un Seg 72(t) la retirada, que puede ser complicado.

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Stephen Darlington Puntos 33587

La decisión de rodar a un Roth IRA o no cuenta Roth IRA o 401K) debe estar basada en su actual tasa de impuesto y la tasa impositiva que se espera en la jubilación.

Si usted piensa que en el retiro de su tasa impositiva podría ser más alta de lo que es ahora - roll a Roth y pagar impuestos, ahora, aprovechando la tarifa más baja.

Si usted piensa que su actual tasa de impuestos es mayor de lo que usted espera tener en el tiempo del retiro, se transfieren a una cuenta IRA tradicional o un plan de 401k con el empleador actual.

Bastante simple.

Si para volcarse a la IRA o el actual plan de 401K - yo diría que la IRA. Usualmente cuentas 401K están mucho más limitadas con respecto a las opciones de inversión, mientras que las tasas son más altas. Ya que no hay coincidencia en roll-off y no hay ninguna tapa, los beneficios de la 401K más de IRA son irrelevantes, y que sólo recibe las limitaciones, sin las ganancias.

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James Sutherland Puntos 2033

La diferencia entre una tradicional y una cuenta IRA Roth son que en el tradicional, usted no paga impuesto sobre la renta de ahora, pero que hacer cuando se retire. Las contribuciones a un ira Roth, en contraste, están gravados ahora, pero no cuando se retire.

Para la Roth a ser la mejor opción, los impuestos que paga ahora debe ser menos de lo que pagaría si se tratara de un Roth. En otras palabras, si sus ingresos de su cuenta de jubilación va a ser más alto de lo que ganan actualmente, entonces usted debe elegir un Roth.

Suponiendo que usted desea vivir en las ganancias de la cuenta (en lugar de dibujar el principal (lo sé, no son Las que preocuparse, pero para mantener este sencillo voy a ignorarlos)), y que tendrá un real anual de retorno de 5%:

Con 10 años de ahorro, Roth es la mejor opción cuando usted contribuye con el 13% o más de sus ingresos. Con 15 años para ahorrar, usted tiene que contribuir a aproximadamente el 8% o más de la Roth a ser una mejor opción. Con 20 años de guardar, su contribución mínima para un Roth para hacer que el sentido sería de alrededor de 5% de sus ingresos.

Naturalmente, hay una gran cantidad de supuestos allí. Para uno, no tuve en cuenta la inflación o IPC aumenta - pero yo también eligió un pesimista tasa de retorno. Yo recomiendo ver a un contador o asesor de inversiones para hablar de sus números específicos.

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