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Asesoramiento sobre la situación de sobregiro

Realmente necesita un poco de orientación aquí. No estoy muy seguro de por dónde empezar tho como este es un poco más complejo de la situación. Disculpas de antemano si me pasear, pero voy a intentar mi mejor esfuerzo para mantenerse en el camino.

Hace unos seis meses, me fui a mi $2000 límite de crédito por $300. Soy madre soltera de un niño de 2 años que va a través de severas complicaciones de salud durante el último año. Nunca he tenido una tarjeta de crédito antes de que probablemente es extraño, porque yo soy 29.

Cuando me enteré de que estaba embarazada pensé que sería el momento adecuado para conseguir uno y me fue muy responsable con ella hasta que mi hijo se puso enfermo. En el lapso de seis meses yo no tenía ninguna opción pero para cargar varios de sus procedimientos médicos. El último procedimiento fue por encima de mi límite de alrededor de $300 y yo tenía la intención de pagar los $300 dos semanas después de mi cheque de pago, pero que no acabó pasando como me fue despedido en el plazo de una semana a mi hijo a tener una cirugía.

Obviamente, el banco ha sido me carga 35$ al mes por 5 meses ($25 por la primera), pero mis pagos mínimos son de alrededor de $55 por lo que la adición de interés, etc no voy a ningún sitio. Im, literalmente, acaba de lanzar un $55 de distancia. Sí, sé que tengo a mí mismo en este. Definitivamente entiendo que. Ahora acabo de encontrar otro trabajo, pero ahora tengo un montón de facturas médicas (el $2300 es sólo la punta del iceberg) y estoy abrumado. Creo que no voy a ser capaz de pagar la totalidad de los $300 dentro de los próximos 5 meses. El estar sin trabajo durante ese período de tiempo ha puesto todo lo que está detrás. Yo siempre he hecho los pagos mínimos de aunque.

Esto es lo que yo estoy pidiendo, aunque. ¿Qué harías dado todo en mi situación? Me preguntaba acerca de la cancelación de la tarjeta, por lo que al menos ellos no cobran el sobregiro cargo a la derecha? Sé que sería totalmente estropear mi crédito, pero ¿no es eso lo que está pasando ahora por estar por encima de mi límite de cada mes no hacer mella. Al menos si me canceló estaría haciendo algún tipo de huella en los pagos. O debo seguir pagando los $55 hasta que las cosas vuelvan a la pista y pagar al menos $300 tan pronto como pueda?

28voto

Grzenio Puntos 16802

¿Qué sería de u dado todo en mi situación.

Hay una manera de salir. Muchos de nosotros (me incluyo) han estado en situaciones similares. No hay una "bala mágica" para resolver el problema, pero se puede hacer con un poco de disciplina y algo de sacrificio.

  1. Cancelar y corte de la tarjeta.
  2. Llame al emisor, explicar la situación y ver si usted puede conseguir las tarifas eliminado por llegar en un mejor plan de pago.
  3. Dejar de pagar las facturas médicas, hasta obtener la tarjeta de crédito bajo control. Hable con los beneficiarios para informarles de su situación (algunos pueden ofrecer un descuento por pago completo)
  4. Obtener un presupuesto por escrito, en un esfuerzo para reducir los gastos tanto como sea posible (no hay restaurantes, no hay películas, etc.) hasta que la tarjeta está pagada.
  5. Raspar algunos dolores de fondo de emergencia (sólo un par de cientos de dólares,o por mucho que le impide utilizar la tarjeta para "emergencias")
  6. Trabajan como locos para obtener la tarjeta de pagar tan pronto como sea posible.
  7. Una vez que la tarjeta se toma cuidado de, a continuación, iniciar la negociación de las facturas médicas, ofreciendo pagar a cada uno en su totalidad , a cambio de una reducción en el equilibrio. Si usted no consigue una reducción en el saldo, pagar el uno con el saldo más bajo primero para conseguir que nuestro cabello.

No te preocupes por el efecto en su puntaje de crédito. Es probable que ya tiro, por lo que la única manera de volver a reconstruir lentamente por el pago de sus deudas actuales y nunca dejar que esto vuelva a ocurrir. Usted puede asegurarse de que al no recibir otra tarjeta de crédito, en cuyo caso su puntaje de crédito no importa.

Hay una manera de salir. Va a tomar algún tiempo y sacrificios, pero se puede hacer.

13voto

Matt Trunnell Puntos 131

(Esta respuesta en gran parte asume Estados unidos, en parte porque se centra en las facturas médicas, que son típicamente de US cuestión.)

Una cosa que creo que es importante darse cuenta de que aquí, además de las buenas sugerencias de hablar con su compañía de tarjeta de crédito como a las opciones que tiene para los pagos, es que el pago de las facturas médicas en una tarjeta de crédito es una mala idea, en primer lugar, si usted no puede permitirse el lujo de pagar por ellos.

Las facturas médicas son mucho, mucho más fácil que las tarjetas de crédito, y tienen mucho menos impacto negativo en su historial de crédito. Es mucho mejor tener facturas médicas pendientes de sí mismos, entonces tener impago de tarjetas de crédito. Que en general no van a devengar intereses, o bien, más allá de lo que la multa original es (normalmente algo así como el 10%) para ser finales, mientras que las tarjetas de crédito pueden acumular cantidades significativas de interés además de las sanciones.

A veces usted no se siente como usted tiene una opción, y eso es comprensible, pero incluso si usted está preocupado de que usted no será capaz de obtener la atención médica continua, no son alternativas. Medicaid (en los EE.UU.) es una opción, e incluso si usted no califica para que, usted puede ser capaz de calificar para importantes reducciones en las primas a través de la Ley de Cuidado Asequible (de nuevo, en los estados unidos).

En lugar de mover a las tarjetas de crédito, de trabajo con el proveedor de atención médica. Dígales que usted está teniendo problemas para pagar sus facturas. Ellos pueden trabajar fuera de los planes de pago e incluso, muchas veces, se reducirá la cantidad adeudada si no hacemos mucho caso de los ingresos. Son utilizados para que la gente no tiene para pagar, y entender que las facturas médicas no son algo planea, y a menudo afecta a las personas más pobres de la mayoría.

8voto

Para añadir algo más de ánimo a D Stanely la respuesta...aquí está la mía.

Como muchos han caído por la marea negra de marketing de compañías de tarjetas de crédito. ¿Qué te pasó, pasó a muchos (incluyéndome a mí mismo a la vez). Un par de inoportuna los acontecimientos, y el CC de las empresas están en su bolsillo cada mes. Estás trabajando para ellos. Es una mierda, y sólo hay una salida: que hacer con ellos. Si usted tuvo un ingreso más alto, la única cosa que cambiaría es que los saldos sería mayor.

Así que usted puede estar agradecido un par de cosas. La primera es que su hijo recibió la atención médica que necesitaba. Segundo que están aprendiendo una valiosa lección para sólo un par de miles de dólares. Para muchos se convierte en mucho peor.

En el futuro, es mejor evitar el lenguaje como esta:

En el lapso de seis meses yo no tenía ninguna opción pero para cargar varios de sus procedimientos médicos.

Usted tenía una elección. Para uno que podría tener un fondo de emergencia que han cubierto el costo. Que habría requerido la previsión y probablemente de trabajo extra, pero las opciones son mejores que el dolor que están pasando ahora.

Para que una persona en su situación, yo recomendaría Dave Ramsey del programa. A mí me funcionó, y funcionó por muchos otros. Usted puede escuchar su programa de radio de forma gratuita. Usted puede comprar su libro El Total de Dinero cambio de imagen de segunda mano por alrededor de $5 o retirar de la biblioteca. Muchas iglesias ofrecen sus ocho del programa de la semana, que cuesta alrededor de $100, que es un montón de dinero. Sin embargo, usted podría ser capaz de obtener una beca parcial o total de la misma. Si no los $5 libro es toda la información que necesita. El resto depende de usted.

3voto

sean_m Puntos 251

Si usted está en los EE.UU., hay buenas noticias. Hay tarjetas de crédito que permiten la transferencia de los saldos existentes sin tener que pagar intereses de hasta un año o más. Usted puede mantener la transferencia de su deuda para nuevas tarjetas de crédito hasta que mejore su situación financiera y usted puede pagar su deuda. Sólo asegúrese de leer la letra pequeña y la transferencia de su deuda a una nueva tarjeta antes de que el interés comienza a ser cargado, o de lo contrario va a terminar con aún más la deuda. Usted podría tener que repetir este método durante décadas, aunque me gustaría en serio aconsejar en contra de eso.

Escriba en la búsqueda de Google, "la mejor transferencia de saldo de tarjetas de crédito" - y empezar desde ahí.

2voto

Acccumulation Puntos 6429

Usted no puede cancelar una tarjeta de crédito con un saldo en ella. Sus opciones son: (1) mantener la está pagando, (2) solicitar otra tarjeta de crédito o de préstamo y transferir el saldo (3) por defecto, (4) archivo de la quiebra, o (5) tratar de negociar mejores condiciones. Me gustaría empezar con (2) y (5). Por desgracia, con una gran cantidad de la deuda, (2) va a ser difícil, pero vale la pena intentarlo. Lo más frustrante de crédito es que es más fácil conseguir menos que usted la necesite. Solicitar tarjetas de crédito cuando empezó a llegar a estos gastos habría sido más fácil, pero usted no puede cambiar eso ahora.

Usted debe encontrar una deuda servicio de asesoría de crédito. Trate de encontrar un programa sin fines de lucro; dado que es un campo con un montón de gente desesperada, con fines de lucro de asesoría de crédito tiende a atraer a un montón de gente tratando de tomar ventaja. Si usted es capaz de negociar un acuerdo con la compañía de tarjeta de crédito, asegúrese de entender el impacto en su puntaje de crédito. Algunas ofertas son sólo el CCC exención del pago de derechos, pero con otras ofertas, el CCC se compromete a no recoger el dinero, pero aún informes para agencias de calificación de crédito.

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