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¿Cuál es la diferencia entre una transferencia de IRA y Roth IRA?

De La Pregunta Anterior.

Me he decidido a rodar mi 401(k) en una cuenta IRA Roth. Yo uso ThinkOrSwim como mi agente en la actualidad, así que he pensado en abrir un IRA con ellos. Cuando la apertura de la cuenta me presentan con la posibilidad de elegir entre una transferencia de IRA y una cuenta IRA Roth. La descripción para el Rollover IRA dice que es para rodar más de una cuenta de jubilación. Mi pregunta es: ¿Cuál es la diferencia entre los dos? No puedo simplemente abra una cuenta Roth IRA y el rollo de los fondos en esa cuenta?

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Weegee Puntos 233

Si usted tiene el dinero en efectivo para pagar el impuesto sobre la cantidad que usted está transfiriendo recomiendo mover a una cuenta Roth IRA

Una IRA de impuestos diferidos. Poner en antes de impuestos contribuciones a una IRA, y que se graven que el dinero (sus contribuciones y los intereses devengados) al retirar al momento de la jubilación, la edad de 59 1/2.

La idea es que usted va a tomar menos por año en los años de su jubilación, poner en una categoría impositiva más baja. El principal problema es la mayoría de la gente sacar tanto o más de un año en sus años de jubilación que cuando estaban trabajando.

Una cuenta Roth IRA crece libre de impuestos de poner después de impuestos, contribuciones a una cuenta IRA Roth, usted ha pagado impuestos sobre las contribuciones, y usted nunca pagar impuestos sobre el crecimiento. Al sacar el dinero a la jubilación no tienes que pagar impuestos sobre ese dinero.

Déjeme darle un ejemplo:

Para este ejemplo vamos a utilizar la siguiente información para escenario:

  • Usted está en el 25% de la fed de impuestos
  • Su fondo de inversión tendrá un promedio de 12% al año.
  • Usted va a invertir de edad de 25 a 65 años de edad.

Vamos a invertir $400 por mes, para un total de $4800. El máximo actual es de $5000 si usted es menor de 50 años de edad

Roth IRA

$400 dólares después de impuestos es de $300

Invertir $300 al mes, a la edad de 65 años tienen 3,529,432

Usted no debe impuestos sobre este dinero, no importa cómo mucho usted toma un año.

IRA

$400 dólares al mes se toma antes de impuestos de su cheque de pago.

Invertir $400 por mes, a la edad de 65 años, usted tiene $4,705,909 Usted adeuda impuestos del 25% como dibujar que para el total de impuestos de 1,176,477

4,705,909 - 1,176,477 = 3,529,432 dinero en efectivo en su bolsillo

El problema es que si se dibuja hacia fuera más de $82,400 (actual 2010 presentación individual) por año usted será llevado a una categoría tributaria más alta y una mayor cantidad de su dinero a la basura.

Si usted decide comprar una casa de vacaciones y se toma $250,000 a pagar por ella, que se cuenta como ingreso para el año que cualquier estará en el 33% de impuestos.

Incluso si usted puede mantener a sí mismo a un ingreso bajo el gobierno de las fuerzas de su mano y te hace sacar más dinero a la edad de 70, basado en sus mesas, lo que obligó a una categoría tributaria más alta

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takrl Puntos 267

Un rollover IRA es una cuenta IRA tradicional. La transferencia de las contribuciones no están sujetos a impuestos y vuelco o se descuenta de su límite anual, que es el ingreso dependiente.

Una cuenta IRA Roth es uno en el que sus contribuciones serán gravados va en la IRA. Tenga en cuenta que hay ingreso bruto ajustado máximos para la contribución a una cuenta Roth IRA (ver aquí), y como lo que puedo decir que los ingresos máximos también determinar si o no usted puede pasar a una cuenta Roth IRA.

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Rob Allen Puntos 7768

Añadir a justkt la respuesta. La gran diferencia para usted durante el rollover es que el movimiento del dinero a una cuenta Roth IRA, a menos que sea un Roth 401K, va a requerir que usted pague una gran cantidad de impuestos sobre el dinero que mueve. Te sugiero que no lo hace sin la orientación de un asesor financiero.

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Doug Scott Puntos 61

Para efectos de la notificación, la mayoría de la IRA de las empresas prefieren que el rollo de los fondos 401(k) en una transferencia o cuenta IRA Tradicional y, a continuación, convertir a la ROTH a partir de ahí. El aire, las conversiones (401(k) directamente en una cuenta ROTH) puede ser difícil cuando usted vaya a hacer su declaración de impuestos el año siguiente si el formulario 1099 de la liberación de los custodios y el 5498 forma a partir de la aceptación de un custodio tienen diferentes números debido a que el monto de la conversión y retención de impuestos, si los hubiere.

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Troy Hunt Puntos 9745

Vi esta confusión con la Fidelidad y la llamaron su atención al cliente. Con la Fidelidad, la transferencia de IRA es la misma que IRA Tradicional. Si usted está buscando para rodar en una cuenta IRA Tradicional y una cuenta IRA ROTH, usted tendría que abrir las dos respectivas cuentas - 1 Renovación/tradicionales y el 1 de ROTH.

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