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Lo que sucede a 401(k) el dinero que no se utiliza por el momento en que el titular de la cuenta se muere?

Lo que sucede a onu-retirada de fondos 401(k) en caso de fallecimiento del titular de la cuenta?

Pueden ser transferidos a un heredero? ¿Cuáles son las implicaciones de impuestos (si los hubiere) de esto?

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Jay nel Puntos 1

Un plan 401k le pido a nombre de un beneficiario que recibirá los fondos si no retirar todos ellos antes de la muerte. Por lo general, un beneficiario primario y un secundario beneficiario se solicita. Si no especifica un beneficiario, su patrimonio es el beneficiario de forma predeterminada. Tenga en cuenta que el nombre suministrado a un plan 401k es que van a sacar el dinero, y usted puede cambiar este por legar el dinero en su testamento. Por ejemplo, si te olvidaste de cambiar el beneficiario en el momento del divorcio, es inútil decir en su voluntad de que el dinero del 401k plan va a su nueva esposa; el plan de 401k le dará a su ex-esposa, que todavía sigue siendo el beneficiario de su plan de 401k

Dinero en un plan 401k es lo que se llama la renta con respecto a un difunto (IRD) en el que los ingresos del impuesto se recauda, y también es es parte de su patrimonio y por lo tanto pueden ser objeto de impuestos de sucesión. El esto último es cierto incluso si el plan de 401k de los activos no se menciona en ninguna parte en su voluntad, e incluso si los activos consiguió enviado a su ex-esposa que no es lo que quería tener suceder. Hay varias impuesto de bienes excepciones para los beneficiarios cónyuges (no impuesto sobre bienes debido ahora, pero se cobrará cuando el cónyuge fallece). Con respecto al impuesto sobre la renta, los beneficiarios de un plan de 401k (de manera similar a las Ira, 403b planes, etc) por lo general llega a tomar la totalidad de la cantidad y pagar la renta impuesto a sí mismos.
Edición en respuesta a littleadv comentarios: Cada plan 401k es diferente, y algunos planes, especialmente los más pequeños, pueden prefieren distribuir la 401k activos como una suma global en lugar de permitir a los beneficiarios a retirar el dinero a lo largo de varios años (y pagar impuesto sobre la renta sobre el monto retirado de cada año). Esto es debido a que hay demasiadas reglas y regulaciones para el viaje de más de al realizar extracciones a lo largo de varios años. La distribución de la suma global puede ser transferido a un recién creado IRA heredada (véase el Nolo artículo vinculado a @littleadv la respuesta para algunos detalles y algunas trampas que se deben evitar) y el impuesto sobre la renta es así diferido hasta que los retiros se producen. Cónyuge los beneficiarios tienen derecho a la más generosa de las reglas de no-cónyuge beneficiarios.

Si sus herederos lo contrario están bien establecidas y se encuentra en una filantrópica del estado de ánimo (o no quiere dar 'em una moneda de diez centavos, el ingrato... que llamar nunca, ni siquiera en el Día del Padre!), una forma de evitar un muchos de impuestos es hacer que el beneficiario de su plan de 401k ser uno o más de sus organizaciones benéficas favoritas. De hecho, si su testamentarias inclinación es hacer caridad legados como parte de su voluntad, es mucho más ventajoso dar dinero de una cuenta de impuestos diferidos a la caridad (tamaño de la finca es reducido, sin ingresos impuesto pagado por alguien en cantidad), y legar los activos no-cuentas de jubilación a uno de los herederos (los legados que no están sujetos a impuestos los ingresos, y los herederos obtener un paso en base a los activos que se han apreciado) en lugar de ser al revés (herederos pagarán impuesto a la renta impuesto sobre como retirar el dinero de los impuestos diferidos cuenta)

La planificación del patrimonio es un asunto complicado, y realmente debería hablar a un profesional acerca de tales asuntos y no confiar en el consejo de un foro de Internet.

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Stephen Darlington Puntos 33587

Esto va a los beneficiarios, y no necesariamente los herederos. La fiscalidad es un poco complicado y depende también de los requisitos del plan, los nuevos propietarios de decisiones, y el último estado de la titular fallecido.

Usted realmente debe hablar con un asesor fiscal con los detalles específicos para obtener una respuesta fiable que la dirección de su situación. Usted también debe preguntar acerca del Estado de los impuestos a la herencia de la persona fallecida y de los beneficiarios de los estados.

Aquí está el NOLO artículo sobre el tema.

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tobes Puntos 19

Entiendo las respuestas de abordar la cuestión, tal como solicitó. Sí, la herencia de un plan 401(k) puede ser un complicado proceso. En general, es la mejor manera de transferir la cuenta a una cuenta IRA después de la separación de la empresa para evitar los problemas tanto de mis estimados colegas de referencia.

Dado el problema de "permitido por no se requiere" la flexibilidad es mayor una vez que la cuenta ha sido transferido a una cuenta IRA. Con pocas excepciones, hay pocas razones para dejar la cuenta con el 401(k) después de salir de la empresa.

(Nota - entiendo la pregunta original, según lo expresado puede significar el titular de la cuenta pasa mientras sigue trabajando para la empresa. En ese caso, esto no sería una opción.)

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