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Quiere jubilarse a los 55 años, pero 401(k) se comienza a pagar en el 59,5 años de edad

Ahora, estoy en mi finales de los 20's, y tengo este plan de jubilarse a los 55 años de edad, en lugar de la habitual de la edad de jubilación de 62. Para esto, tengo la intención de ahorrar dinero suficiente para cubrir mis gastos desde el día de la jubilación, hasta que soy capaz de conseguir 401(k) y/o beneficios de la Seguridad Social. También estoy pensando en estar libre de deudas (sin hipoteca, el coche, las tarjetas de créditos o préstamos personales, pagos).

Pronto voy a ser capaz de empezar a contribuir a un plan de 401k de nuevo. Aunque estoy a favor de estos tipos de planes, lo que siempre me molesta es que no puedo tocar este dinero hasta que me 59,5 años, que es diferente de la edad me quiere jubilarse. Además, la estoy viendo muy difícil de guardar en mi propio para la jubilación Y poner dinero en un plan 401(k).

Sé que el 401(k) los planes que ofrece el empleador y vinculación de las opciones de inversión, pero como yo estoy viendo es que esto viene a un precio de, básicamente, no podrá utilizar el dinero cuando realmente se quiere jubilarse (a la edad de 55).

Mi pregunta es: ¿puedo utilizar el 401(k), y tal vez reconsiderar mis planes, o debería abstenerse de poner dinero en un plan 401(k), y ahorrar dinero al mismo para la jubilación (con la ventaja de ser capaz de utilizar el dinero en la edad me quiere jubilarse)? Es que hay algo que me falta en mi imagen?

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Ankur Loriya Puntos 160

Mientras que el 55 excepción señaló Joe y JB hace menos de un preocupes, vale la pena señalar que retirarse temprano la mayoría de la gente la necesidad de inversiones adicionales más allá de un máximo de 401(k). Como la mayoría de la gente a hacer más dinero, más adelante en la vida es generalmente vale la pena poner lo que puede en un plan 401(k) ahora y más tarde, cuando su ahorro máximo de un plan 401(k), entonces usted puede comenzar a agregar dinero a cuentas que no son ventajas fiscales. Estos fondos adicionales se pueden utilizar durante el puente período.

Ejecutar los números a sí mismo como estos supuestos no será cierto para todos los individuos, pero esto puede ser la pieza que te falta.

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tobes Puntos 19

Si uno se separa de trabajo en 55 años o más, pueden retirarse de ese 401(k) sin ningún tipo de penalización.

Se podría considerar una mezcla de IRA Roth depósitos. Los depósitos pueden ser retiradas en cualquier momento con ningún impuesto consecuencia.

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Adi Puntos 1105

A menos que su plan 401(k) es particularmente buena (es decir, buenas opciones de fondos y con bajos costos), es probable que desee contribuir suficiente para obtener el máximo partido de su empleador, a continuación, contribuir a un IRA a través de un bajo costo de corretaje como la Vanguardia o la Fidelidad, a continuación, contribuir más a su 401(k). Como JoeTaxpayer dijo, aportaciones a una cuenta Roth IRA puede ser retirado de impuestos y penalizaciones, por lo que son útiles para la jubilación anticipada. Pero sin duda el uso de su plan 401(k)--el impuesto sobre beneficios casi seguro que superan la dificultad en el acceso a su dinero.

JB del Rey enlace listado de formas para acceder a la jubilación el dinero antes de la tradicional edad es bastante exhaustiva. Una de las principales maneras en las que usted puede desear para considerar que no se ha destacado aún está IRS sección 72(t), es decir, sustancialmente iguales pagos periódicos (SEPP). Con esta regla se puede retirar temprano de los planes de jubilación sin sanciones. Usted tiene un par de maneras diferentes de calcular la cantidad a retirar. El principal riesgo es que usted tiene que mantener a retirar esa cantidad por el mayor de cinco años o hasta que alcance la edad de 59 años y medio. En el caso de que esto es sólo de 4 a 5 años, que no es demasiado malo.

Por último, además de ser capaz de retirar de una cuenta Roth IRA de impuestos y penalizaciones, usted puede hacer lo mismo para Roth conversiones, siempre han pasado 5 años. Así que después de dejar un trabajo, usted puede rollover 401(k) el dinero a una cuenta IRA tradicional, a continuación, convertir a una cuenta Roth IRA (la restricción es que usted tiene que pagar impuestos sobre la cantidad como ingreso en este punto). Pero después de 5 años, usted puede tener acceso al dinero sin penalización, y no impuestos puesto que ellos ya han sido pagados. Esto comúnmente se llama una "Roth conversión de la escalera".

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