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Mi millones de dólares hermano quiere jubilarse. Debe él?

Mi hermano es de 37 años y trabaja en un empleo estable con ingresos de $150.000 al año. Él tiene su propia casa, un fianceé y un total de $950,000 en el banco (incluyendo acciones, bienes del estado y bonos). Él también tiene un viejo deseo de retirarse tan pronto como sea posible. Él es ahorro para él, y él desea retirarse cuando él alcanza los $1 millones de dólares, el año que viene.

Yo le dije que él es joven, y él podría trabajar de 10 a 15 años más antes de la planificación de su jubilación, y que esto debería ser más seguro. Pero a pesar de que él sabe que él podía seguir en su trabajo si él quería, que no es su deseo. Él cita a menudo auto-líneas de ayuda como "no limitar a ti mismo", "Tu vida no es tu trabajo. No la desperdicies" o "no demasiado cómodo".

También le dije que él podía conseguir que su matemática equivocado. Dijo que con $1 millón de dólares que podría pasar de 4% cada año, o $40,000 sin tener que preocuparse acerca de la tasa de inflación. Esto podría pagar por sus gastos (comida, salud, ropa), incluyendo el ocio (le encanta viajar una o dos veces al año).

Él es el NO va más en el trabajo. Su idea es pasar tiempo con sus aficiones (la lectura, la meditación, piano), y el ejercicio de los libros de la escritura que él, algún día, pudiera eventualmente vender. Si es necesario, la posibilidad de ganar un ingreso extra por la enseñanza de piano para los niños del barrio o de la auto-traducir libros en francés (habla), pero más como un hobby que como una obra. También estoy preocupado si él está a la espera de que su novia/esposa podría ayudar con sus ingresos para apoyar a sus futuros hijos o gastos inesperados.

Mi pregunta es: es él realista? Estoy preocupada porque si se gasta todo su dinero en el momento en que él es de 60 años, la vida va a ser difícil no sólo para él, sino para su futura esposa y su familia (incluido yo mismo, supongo). ¿Qué otras preocupaciones debo levantar para confirmar si él sabe lo que está haciendo y también para no tener que llegar a mis padres de lo preocupada que estoy?

ACTUALIZACIÓN: Como se pide, voy a agregar una etiqueta de estados UNIDOS, a pesar de que tiene la doble ciudadanía y de los planes de vivir en el oeste de Europa después de la jubilación (no en el futuro cercano, aunque). Cuidado de la salud es de hecho una clara ventaja allí. Mi hermana ya vive y trabaja allí.

83voto

tobes Puntos 19

La pregunta es "relación personal" como mucho, si no más, que las finanzas personales. Una cosa es para una sola persona para tomar esta decisión, pero otra cosa que tomar una decisión pre-par. Y esa es la pieza que no es abordado en la pregunta.

Es la prometida de acuerdo con esto? (Parece que usted tiene miedo que él espera de su apoyo, pero, ¿de dónde ella de pie?)

Ha creado el presupuesto que espera para vivir? Lo más probable es que faltan algunos detalles importantes. Comenzando con el origen del 4% de la regla. Él debe entender que la norma ofrece una probabilidad de dinero de una duración de 30 años, coincidiendo con la jubilación a los 65 años o así, y que durará hasta el 95.

Él también vivió fuera un bruto de $150.000, y aun cuando se ha guardado muy bien, también ha sido capaz de abordar gastos imprevistos de sus ingresos, sin necesidad de aprovechar los ahorros.

Permítanme ofrecer a los 4 elementos de la probabilidad de que lo pasa por alto -

  • Los Costos de la universidad: Parte de mi propia capacidad para retirarse temprano, a los 50, fue que nos habían ahorrado para la universidad, el 100% de la de un niño. En Bro caso, él se tienen suficientes ahorros para que su hijo(s) probablemente no califican para la ayuda, pero también no se ha reservado nada para ayudarlos. Una mala combinación.

  • De la Seguridad Social: Mi esposa y yo no teníamos nuestra completa de 35 años de trabajo, pero tenían altos ingresos suficientes para obtener un buen cheque de la Seguridad Social. Esto ofrece un colchón de seguridad a tomar nuestro presupuesto, desde el 4% al 2% de ahorros para la jubilación. (es decir, incluso a pesar de que empezamos con el 4% de la regla, sabemos que vamos a tener algunos beneficios de la Seguridad Social que va a bajar la tasa de retirada por casi la mitad).

  • El Cuidado de la salud: Si la novia no trabaja o trabaja en un trabajo que no ofrece cobertura de seguro médico, esto puede ser un gasto enorme. Y será más caro cada año hasta medicare comienza a los 65 años. De nuevo, era parte de nuestro presupuesto de jubilación, y a los 65 años (poco más de 9 años) va a disminuir considerablemente, como vamos a Medicare.

  • El señor Mamá: Dicen que la novia no funciona. Los niños vienen a lo largo. El no espera que ella va a pagar el cuidado de niños? Y dejar a Papá en casa para pasar el rato? Esto hará que para una muy infeliz esposa. (Divulgación - los dos hemos trabajado, tenían cuidado de niños durante el día y en la noche, yo era socio en pie de igualdad, tanto en las tareas de la casa, y en la crianza de los hijos.)

Mis dudas son acerca de las finanzas y los asuntos personales de su hermano parece estar consiguiendo. Por desgracia, cuando la gente se establecen en un plan, que además no son propensos a estar abierto a escuchar las objeciones.

82voto

Richard Hardy Puntos 6099

Me retiré a los 40, con más de 1 millón de dólares en inversiones reales. Pero yo no sólo tenía que lidiar con un importante desplome de los mercados, pero también dramático en la vida de los cambios que el aumento de mi vida drásticamente los costos. Tuvimos dos hijos, uno de los cuales resultó requieren cientos de miles de personas en la atención médica que no están cubiertos por mi auto-empleado de seguros. He encontrado que es muy difícil cubrir todas las eventualidades que pueden ocurrir en las décadas de los años de jubilación sin tener un margen sustancial de seguridad en sus cuentas de jubilación.

Y esa no era la peor parte. Uno de los cuales era el aburrimiento. Aunque he seguido todos los intereses que tenía, que nunca cumplieron me gusta mi carrera hizo por mí. También es mucho más difícil motivar a ti mismo para lograr metas personales cuando usted no tiene que levantarse temprano, puede finalizar sus proyectos siempre que quieras, salir de vacaciones a la caída de un sombrero, etc, etc. E incluso cuando las cosas iban bien, era frustrante saber que yo era poco probable que alguna vez será capaz de aumentar mi nivel de vida.

Y una década más tarde, cuando estaba obligado a volver a trabajar tenía que tomar puestos de trabajo con una reducción significativa de las responsabilidades y pagar mucho menos de lo que me habían acostumbrado.

Mi recomendación es que necesita mucho más grande de búfer, después de un par de años, el gasto de sólo $40k de un año es muy probable que dicen, "es esto?". Si realmente quiere dejar de fumar pavo frío, él debe trabajar hasta que tenga al menos un $2M patrimonio neto. De esa manera se tiene la oportunidad de continuar el crecimiento de su patrimonio neto y lidiar con los problemas inesperados. Y él no está tan lejos. Si se invierte bien y que continúa para salvar a un ritmo elevado, podría ser tan pequeño como de 5 a 10 años de distancia.

Si eso es demasiado frustrante para él, me gustaría recomendar que desarrollar un plan de transición para facilitar a la jubilación, se centró en hacer la vida más agradable, en lugar de la maximización de los ingresos. Si se puede trabajar menos horas comenzó a dedicar el extra de tiempo libre para llegar a su lado intereses. Es una gran prueba de lo mucho que va a disfrutar de ellos en la jubilación. Y si alguno de comenzar a generar ingresos, a continuación, dejar su trabajo se vuelve más razonable.

38voto

MKing Puntos 143

Asumiendo que su hermano muere a los 90 años y se jubila ahora (37), él tiene que ser capaz de vivir de sus inversiones durante 53 años. utilizando esta calculadora: https://www.firecalc.com/ con los siguientes números: gastos: $40,000 , de la Cartera: 1.000.000 y años: 53 tu hermano tiene un 81.9% de posibilidades de morir con dinero de sobra. Suponiendo que de hecho puede vivir de 40K al año (ajustado a la inflación) para el resto de su vida, es realista, pero un poco arriesgado.

19voto

user2907700 Puntos 6

Después de que él ya ha hecho un presupuesto, ¿hay alguna manera de que pueda tomar un largo plazo de dejar de trabajar, de alrededor de 6 meses sin pagar? Esto permitirá que él para tratar de vivir de 20k y ver si él puede permanecer dentro de su presupuesto. Incluso si él es capaz de vivir de 20k si él está en cualquier lugar cerca de gastar mucho más que él va a necesitar más, porque hay una baja posibilidad de que él va a golpear a largo plazo de los gastos de mantenimiento de la casa. Esto también le dará una oportunidad a ver si le echo de menos tener la estructura de trabajo, la gente hace, si él estaría dispuesto a ver si puede trabajar a tiempo parcial, que haría las cosas más fáciles.

Si no puede hacer eso, o es que todavía insisten en que se jubila ahora, sólo asegúrese de que su presupuesto realmente incluye todo, y habló de él con su novia, ya que él no será capaz de probarlo. Debe estar seguro de que se ha presupuestado en normal del coste de la vida: la comida, el cuidado de la salud, los impuestos, los servicios de guardería, seguros de coches/mantenimiento, etc. Él también necesita presupuesto para grandes, menos a menudo cosas como el mantenimiento de la casa (he visto las estimaciones debe guardar el 1-3% del valor de la vivienda por año, supongo que no debe tener una estimación de sus costos promedio por ahora) y coche de sustitución.

Definitivamente, es posible vivir mucho, pero que necesita para asegurarse de que puede permanecer dentro de esa cantidad de dinero, ya que él no tiene nada más vienen en camino. Para asegurarse de que se necesita un muy detallado presupuesto. Él también necesita asegurarse de que él no va a funcionar en el que la tasa de retirada porque, como ha dicho el 4% de la regla se supone últimos 30 años. Esta es una decisión muy importante y necesita mucho de la discusión con su novia, así como en la profundidad de presupuesto.

16voto

Berk U. Puntos 181

Puesto que hay tan muchos menos optimista respuestas aquí, te voy a proponer algo diferente.

Con su hermano haciendo sus aficiones, si se pone realmente bueno en ellas, como el trabajo de madera, modelo de construcción, escultura, lo que sea, él podría ser capaz de convertir eso en una decente de tiempo pequeño negocio.

Personalmente, estoy tratando de transición de un día de trabajo para el negocio puedo correr en la noche, que es básicamente el uso de mi afición habilidades para hacer y vender cosas en Etsy. De hecho, actualmente estoy trabajando en comprar una de mayor tamaño pequeño negocio en una industria similar para que yo pueda fundirse con ella y como mi único trabajo. También, estoy tratando de hacerlo en Mucho menos de 1 millón de dólares.

Va a ser duro trabajo para mí, y su hermano si él se va esta ruta, pero es posible. Hay una gran diferencia entre el trabajo que el amor y el trabajo que hacen por un sueldo.

Tengo la sensación de que su hermano realmente odia su trabajo, incluso si no lo dicen explícitamente, y/o puede sentir como si esa línea de trabajo es un callejón sin salida.

Mi papá no entiendo cómo puedo renunciar a un trabajo que se paga tan bien como lo hace, y me resulta difícil de creer que yo estoy haciendo, pero me he fijado metas realistas para mí para golpear antes de hacer este paso y voy por ella. Parece como si su hermano ha hecho goles y también va para ti, también. Ir A Él! Ojalá que yo era capaz de golpear objetivos como el suyo.

Hay otra posibilidad, una en la que su hermano se aburre después de 1-2 años de jubilación y vuelve al trabajo. Es que sucede.

Realmente, lo peor que puedes hacer es pelear con él en esto. Es su vida, incluso si no hay un novio involucrados, y tienes que aceptar sus decisiones. Él es un adulto y se ha de tomar decisiones por sí mismo de hace algunos años como un adulto. Usted sólo tiene que aceptar esto como otro de sus decisiones. La lucha contra él sólo hará que él quiere jubilarse más y permanecer retirado, incluso cuando él sabe que es la decisión equivocada. Él te quiere "demostrar que él puede hacerlo", incluso en 10 años si su matrimonio está fallando, su coche y su casa están siendo recuperadas, y está al borde de la quiebra.

También existe la posibilidad de que él podría retirarse ahora, vender los libros de su, que 1 podría convertirse en un best seller, y no tener que preocuparse por el dinero nunca más.

Es demasiado pronto para decir que va a tener éxito o fracasar, por lo que acaba de rodar con ella.

Yo, sin embargo, evitar el préstamo de él a cualquier precio. Él tomó su decisión y necesidades a vivir con ella. Por supuesto, si es la vida y la muerte, darle un poco de ayuda, pero nunca frotar en la cara. Ofrecer sugerencias, pero nunca hacer un ultimátum o tratar de decirle lo que tiene que hacer. Los acabo de hacer una mala situación mucho peor.

También: He vivido fuera de menos de $40k al año (antes de impuestos) la mayor parte de mi vida, y estoy suponiendo que tu hermano no tiene el estudiante de los préstamos o la deuda de tarjeta de crédito que tenía.

Y: Mi mejor amigo se lleva a casa alrededor de $40k al año y es un único padre de 3 hijos.

Puede no ser cómodo, pero es factible.

Addendum:
Algo que no he leido en otras respuestas es cualquiera de los cálculos de la cantidad que el OP hermano es actualmente de ahorro.

Hice algunos cálculos rápidos, e incluso el ahorro de $50k un año, tardaría 19 años para ahorrar $950k, por lo que este hermano es el ahorro de mucho más que eso, dada la probabilidad de que él no ha sido el ahorro de una cantidad igual de cada uno de los potenciales de 19 años. Tomaría casi 10 años para salvar a la cantidad indicada por el ahorro de $100 mil al año.

Desde el OP dijo que el hermano espera jubilarse el próximo año, que es tan poco como 6 meses, así como $50k lejos de la meta, por lo que este hermano es definitivamente saqueando el dinero, en lugar de gastarlo.

Por supuesto, esto no cuenta para los ingresos en acciones/bonos, bienes raíces aumentos de precios, y, probablemente, un sinfín de posibilidades, pero este hermano parece que ya es un atractivo persona.

Me gustaría peligro para adivinar que él ya está viviendo en $40 mil a 50 mil dólares al año. La eliminación de la necesidad de pagar por la constante de transporte a/desde el trabajo, ropa de trabajo, almuerzos de trabajo, y todas las otras cosas que cuestan dinero y que están relacionados con el trabajo (café de la mañana), que probablemente puede obtener a lo largo de bastante decente continuar viviendo en $40k al año.

Recuerdo al menos un trabajo que tuve cuando pensé que no podía permitirse el lujo de seguir trabajando para la empresa, ya que no me pagan mucho más de lo que me estaba pasando a seguir trabajando en ese puesto de trabajo, incluyendo todos los otros proyectos de ley que estaba pagando.

En una posición donde él está haciendo $150k de un año, se podría esperar el desgaste de los caros trajes, corbatas, zapatos, conducir un coche caro, comer en restaurantes caros, etc. Los costos realmente puede añadir hasta un gran ahorro cuando se van.

Como un agregado de punta para el hermano, aunque él ya frugal, es conseguir una copia de "América más Barato de la Familia". Estoy conectada con el libro o paga por la publicidad, yo soy, simplemente, otro cliente satisfecho. He utilizado las ideas de ese libro que me ayude a quitar de la deuda, la estancia de la deuda, y mantenerse cuerdo.

https://www.amazon.com/Americas-Cheapest-Family-Right-Money/dp/0307339459

La familia que escribió el libro tiene 5 hijos, compró varias casas y coches, envió a los niños a la universidad, tomado viajes en familia, se trasladó todo el país, y muchas más cosas que en no mucho más de $40 mil al año de ingresos.

Todavía me dicen que la jubilación anticipada es factible, sólo se necesita el auto control y la planificación para ser capaz de hacer que eso suceda. Por desgracia, esas son dos cosas que la mayoría de la gente no tiene/do/quiere/puede ser invocado, por lo que acabamos de asumir que nadie la tiene.

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