235 votos

¿Por qué no todos los ricos?

Esta pregunta surgió después de leer esta pregunta (mercado de valores de los riesgos a largo plazo), en el que se re-afirmar (como lo ha sido muchas veces en este sitio), que la inversión en el mercado de valores, especialmente en un fondo índice que sigue el top 100 / 500 empresas en un país, básicamente siempre tiene un gran rendimiento en el largo plazo.

Así que mi pregunta es: ¿por Qué no todos los ricos?

Si es tan fácil (básicamente invertir fuertemente como usted puede en su juventud por ser rico en la mediana edad y mayores), ¿por qué no todos hacen esto? No habría necesidad de que las pensiones o cualquier otro ahorro o la seguridad financiera de esa manera, ¿por qué molestarse en invertir en activos como la propiedad que usted tiene que manejar cuando se puede tener un fondo de índice de trabajo para usted?

Supongo que algo se ha perdido aquí.

269voto

Francisco Presencia Puntos 182

En mi opinión, la capacidad de que la riqueza se reduce a una cosa: el Comportamiento. Para muchos es una píldora difícil de tragar, pero una vez que una persona se da cuenta de que tienen el control de sus finanzas en el futuro puedan actuar en consecuencia. Sin embargo, muchos están atrapados culpar a algunos bogey hombre para conservar la capacidad de comportarse como ellos deseen.

Hay innumerables ejemplos de personas que hicieron un astronómicos ingresos, pero pasaba más y terminó en la quiebra. Por qué? Porque se comportaban de manera irresponsable.

Hay muchas historias de personas de ingresos modestos, que vivió muy por debajo de sus posibilidades y se hicieron muy ricos. Recientemente he leído una historia de una pareja, que la mayoría han considerado de medios modestos, que dejan a sus hijos una de 10 millones de dólares de bienes raíces.

Los libros de Dejar de Actuar Rica y El Millonario Puerta Siguiente esquema de aquellos que no son llamativas, pero tienen un alto valor neto.

En mi mente es bastante simple algoritmo:

  1. Entienda que usted no puede duplicar su padre a la casa de inmediato. Les tomó 20 a 30 años para llegar allí. Usted apenas está comenzando.
  2. Salir y permanecer fuera de la deuda de los consumidores (esto incluye los préstamos y los pagos del auto)
  3. A continuación, empezar a invertir algo de dinero en el bajo costo de los fondos mutuos de inversión.
  4. Guardar un fondo de emergencia (3-6 meses)
  5. Comprar una casa modesta (15 años de hipoteca 10-20% abajo)
  6. Con cualquier ingreso extra: dar a algunos, pasan algunos, y de una gran inversión.

Algunos pueden decir que los altos ingresos es una de las claves de la creación de riqueza. Tal vez tengan razón, pero supongo que lo que sucede cuando usted siga y se adhieren a un plan? Sus ingresos aumentarán. ¿Qué llegará primero un ingreso alto o una vida disciplinada? Tal vez se construyen unos sobre otros.

Actualización Sobre La Educación: Creo mucho en la educación, dos de mis hijos están en la actualidad en busca de la terminal de grados, como es mi esposa. Poseo una maestría. Sin embargo, la educación tiene que ser como una decisión de negocios y préstamos de estudiante, si se toma, debe ser minimizada. Sin la financiación de un BMW con préstamos de estudiante o lujosos estilos de vida.

Ahora bien, si uno tiene un interés educativo que no es probable que llevar a un mayor pago de carrera, NP. Simplemente tomar esas clases como uno desea, pero pagar en efectivo para ellos. Reconocer que son un lujo y sería tonto para sacar un préstamo de estudiante para un lujo.

Algunos simples cambios de comportamiento sería prácticamente eliminar el "préstamo de estudiante de la crisis".

Un ejemplo de comportamiento que puede hacer uno rico: Dejar de fumar. Si una persona comienza a fumar un paquete de un día a la edad de 18 años, que actualmente se gastan alrededor de $5.51 por día (promedio nacional del costo de un paquete) o $165.30 por mes. Sin embargo, si en lugar de tener que comprar cigs, que en lugar de invertir en un índice S&P500 fondo que puede llegar a ser ricos, aun si no de otras inversiones. Por 65 tendrán $1.8 millones o así.

Así que la elección es suya, de una manera da a una persona con cáncer de pulmón, el otro los hace ricos.

250voto

Jeff Olson Puntos 2118

Todo se reduce a 2 cosas:

  • Financiera analfabetismo
  • Insuficiente capital inicial

Para el primer punto, un número muy bajo de personas que poseen conocimientos básicos de finanzas. Si usted no sabe mejor y el aprendizaje de conceptos económicos básicos se tendrá en cuenta a lo largo de su educación (sea en la educación o crianza de los hijos), entonces es muy poco probable para usted para encontrar finalmente el interés en ellos. Agregar en la parte superior de esto el curso de cultura de la gratificación instantánea, el glamour y el exceso de gastos y usted tiene una receta para el desastre. Pocas personas podrán llegar a pensar que por posponer la indulgencia y a través de ser prudente a la que puede asegurar su futuro a medio-largo plazo.

Por último, si usted está demasiado ocupado llegar a fin de mes y de los supervivientes, las posibilidades son que usted no tiene el tiempo o el capital para cualquier significativos de inversión de cualquier tipo. Cuando el 14% de la población de los estados UNIDOS o, alternativamente, 1/2 del total de la población de la Tierra vive en la pobreza, esto se hace aún más evidente.

141voto

webbglider Puntos 1

Porque tienes que ser rico para hacerse rico!

Vamos a establecer un modelo de cálculo.

(no se colgó en estos números - hacer sus propios cálculos con sus propias metas y de los locales!)

  • Yo defino ser rico como dueños de $1 millón
  • Promedio de retorno sobre los fondos del 7%

Dicen que a partir de la edad 0-10 usted consigue un poco de dinero de su familia, porque estás de suerte, y a sus padres a poner un fondo de índice en lugar de una cuenta de ahorros. Vamos a asumir que ellos están bien y recibe $100 por mes. (Creo que está en el top 5%, incluso en los estados unidos.)

Después de su primera infancia tiene: $17,208.59

Ahora empezar a segar el césped del vecino una vez a la semana, consiguiendo un adicional de $100 por mes. Guardar todo.

Cuando son 15 usted tiene $38,460.75

Ahora empezar a trabajar después de la escuela. Digamos que usted gana $600/mes y el de su familia, reconociendo su entusiasmo, ups sus ahorros de $200/mes. Todavía vive de tus padres el dinero.

Cuando usted está a través de la escuela secundaria a los 18 años, tiene ahora $79,149.34

Por el bien de la simplicidad, supongamos que usted obtenga una increíblemente buena oferta para empezar directamente en tu tío del negocio, cuyo sobrino favorito son, y se ofrece una posición sin siquiera ir a la universidad. Su Salario es de $80k y que son capaces de guardar la mitad de la misma, por ejemplo de $3.3 k por mes.

Usted es un millonario al 31 de!

Incluso con este increíble la suerte que se necesita para contribuir $567.600 fuera de su propio bolsillo para hacer el resto de su interés.

Cualquier cosa en que vita que parece razonable para usted? La mayoría no puede permitirse el lujo de apartar siquiera una fracción de los que hasta fuera de la universidad y luego, probablemente tenga que pagar los préstamos estudiantiles en primer lugar.


OTOH: ¿Qué pasaría si todos tenemos los fondos suficientes para jubilarse a la edad de 30-40? Nos gustaría dejar de hacer las cosas, así las cosas sería más escasas, lo que haría aumentar los precios. Así que nuestro devuelve ya no cubren el costo de la vida, tan casados tienen que empezar a trabajar de nuevo ...

106voto

tobes Puntos 19

Porque "rico" es el resultado de una distribución desigual de la riqueza. Última que he investigado, el total de la riqueza dividido por el total de la población resultó en $160 KB/persona. $320/pareja no es rico. La riqueza promedio número es mucho menor que el de este para compensar aquellos con millones de personas, y por supuesto, miles de millones. Esto es cómo llegamos a los artículos que mencionan cómo la parte superior son pocas las familias que tienen más riqueza total de la parte inferior del 50% combinado.

Al final, cualquier persona que puede ahorrar un 15%, invirtiendo los costos bajos y de su propio presupuesto razonable es probable para ser capaz de retirarse a la forma de vida que se han acostumbrado a.

Mi esposa y yo hice eso, un 15% más el 5% de la compañía. Como nos acercamos al punto donde el 4% de ahorro fue suficiente para cubrir nuestro presupuesto, era el momento de dejarlo. Me jubilé en el 50. Casi todos los de nuestra cuenta de jubilación fue invertido en el S&P fondo de índice.

60voto

gbjbaanb Puntos 1042

Primero de todos, "rico" no es un absoluto plazo, pero relativa. En comparación con las personas de mil años atrás, todos somos fabulosamente rica - poseemos inestimables dones tales como la medicina moderna, la electricidad, los coches, máquinas industriales, el internet, la educación avanzada, y así sucesivamente. De hecho, incluso dentro de nuestro tiempo, incluso la gente pobre en los países del primer mundo son ricos en comparación con las personas en países del tercer mundo, tanto en términos de las "cosas buenas" que tienen (como smartphones y sabrosa comida) y en términos financieros (US salario mínimo federal es varias veces mayor que la mediana de ingresos de muchos países, por ejemplo). Sin embargo, la mayoría de las personas no son ricos en el sentido de tener más dinero que otros en su comunidad. Esto es una consecuencia de las estadísticas - la riqueza puede ser distribuido en tres formas:

  • De manera uniforme, que es la utopía igualitaria donde todo el mundo es igual de ricos y, en consecuencia, nadie es rico (a pesar de que, posiblemente, puede tener muy cómodo vidas)
  • Tapa pesada, donde la mayoría de la gente por igual a los ricos, pero ricos por el hecho de ser más rico que una pequeña minoría de horrendamente la gente pobre
  • De fondo pesado, donde una minoría es mucho más rico que todos los demás

Tu pregunta suena como la primera opción, o posiblemente como la segunda opción. Lo que ocurre es que en nuestro mundo y en la historia, siempre vemos la tercera opción. Las razones para esto son complejas y, literalmente, han generado nuevas disciplinas, por lo que no voy a entrar en ellos aquí. Pero su pregunta también hace algunas cosas específicas acerca de los mercados, por lo que creo que vale la pena examinar aquellos en los detalles, así que en vez de decir: ¿por qué todo el mundo no es rico, que en lugar de mirar lo que para detener a nadie de hacerse rico.

Por supuesto, la gran mayoría de la población es ignorante acerca de la inversión y la buena disciplina financiera. Muchas personas no se dan cuenta de que pueden invertir en acciones, ellos no saben cómo, piensan que es una estafa como un casino, están asustados porque no entienden cómo funciona, ellos no tienen la paciencia o el interés para leer en él, y así sucesivamente. Pero el conocimiento y la voluntad no son factores críticos, porque incluso entre experimentados los inversores y los comerciantes nunca se da el caso de que todo el mundo hace rico. La razón es que estrategias como la compra de los de S&P no es no-brainers, como era de esperar TANSTAAFL, y la supuesta rentabilidad garantizada en realidad no son tan garantizada y que implican un riesgo significativo.

Con cualquier inversión a largo plazo, usted tiene que mantener en mente que seguro que la inversión puede ser en papel, y de hecho en la realidad, la vida siempre se puede tirar una curva en usted. Supongamos que yo tenía una oferta para usted: Usted me da $100k ahora, en 30 años se puede cobrar en efectivo de $10 millones. Por el bien del argumento, vamos a pretender que esto es real, estoy respaldado por la FDIC o lo que sea, no hay manera de que usted no consigue que su hijo de 10 mil en 30 años. Pero si fuera dinero en efectivo en el año 29, sólo 100k. Ahora supongamos que usted compra en esto, y luego un año más tarde consigue una enfermedad mortal que cuesta $90k para curar. Ahora, tal vez usted puede obtener un préstamo, tal vez usted puede utilizar la inversión como garantía, tal vez usted puede trabajar en algo, pero el punto es que incluso en una inversión de riesgo cero no puede hacerse sin riesgo, ya que vivir por sí mismo conlleva un riesgo inherente. Cosas como inesperadamente a perder su carrera, problemas de salud, desastres naturales o inesperadamente jubilación anticipada, usted puede contar en este.

El índice también no volver tanto como para que el capital irrelevante. Usted todavía necesita una parte significativa de empezar, comparable a lo que sería el costo de comprar una casa. La mayoría de las personas no tienen que (millones de Estadounidenses no tienen ni siquiera el valor neto mayor que cero). El promedio se considera anual del 7%, así que si tienes una constante de 7% cada año durante 30 años, su dinero todavía sólo llega hasta cerca de 8 veces. Si usted comenzó con 10k, ahora tiene 76k (una gran parte de los que pueden ir a los impuestos). Difícilmente mucho más ricos de lo que eran, y tal vez podría haber encontrado un mejor uso de los 10k en las tres décadas que tomó. En realidad, el mercado no incluso devolver una constante de 7%, por lo que se podría obtener significativamente menor que 1.07^30 en la final.

En el muy largo plazo, el índice ha vuelto sobre el mismo, independientemente de "el tiempo", pero la oportunidad no hacer una diferencia. Puede establecer de nuevo por casi una década de ganancias mediante la compra en derecho en el pico. De hecho, el pico es exactamente cuando usted se sentirá más confiado acerca de la inversión debido a que el "el mercado siempre va para arriba". Además, el boca a largo plazo supone en realidad sostiene que de largo. Lo que si ocurre una emergencia a la derecha como usted espera de un accidente - se verán obligados a darse cuenta de la pérdida de papel. Más comúnmente, cada vez que hay un accidente, usted será muy tentado a vender y cortar sus pérdidas. No se trata meramente de una cuestión de disciplina mental, ya sea el pasado, el crecimiento en el índice no garantiza los rendimientos futuros y podría dejar de crecer en cualquier momento. ¿Qué haría falta para que deje en la estacada y a pie?

También, algo que creo que a menudo pasa desapercibido es que es en su mayoría los índices de estados unidos que se vea atractivo. Algunos otros países se ven tan bien. La mayoría de las economías ya son menos estables que los de estados unidos, pero también cuando NOS falla, los otros índices tienden a chocar con él, pero rara vez se recuperan tan vigorosamente. El punto no es a agonizar sobre qué país del índice es mejor, sino para reconocer que el tremendo rendimiento del S&P es un reflejo de la prosperidad de los estados UNIDOS como un país. No se va a ir arriba y arriba "causa justa", sino porque de los tres siglos de su existencia, los estados UNIDOS ha sido, en general, un país bendecido con enormes ventajas naturales, muy trabajadora, productiva de la población y un gobierno que debemos administrar estos recursos bien. Esto podría cambiar en cualquier momento, y los EE.UU. (o cualquier otro país estable que vive) podría llegar a ser como esos "otros países". El principal apoyo fundamental de la supuestamente garantizados de S&P de crecimiento tanto, sería destruido, y sus inversiones sería una tostada - olvídese de las ganancias, sería una suerte de a pie con su director. Suena fantástico, pero cuando el horizonte es de 20 o 30 años, usted tiene que considerar estas cosas. La historia está llena de las economías que estaban haciendo mejor y mejor, con todo el mundo preguntándose dónde va a parar, hasta que hicieron la parada. Entonces nadie maravillas más. Hay un dicho en Wall Street - los árboles no crecen a la luna.

También hay otros "seguro" estrategias como el valor de la inversión (como la famosa liderada por Warren Buffet) - pero si usted lee Buffet del libro por ejemplo, puede ver que no se trata de "comprar a bajos PE", tienes que hacer algo de seriedad de la investigación y el análisis para la fp a las empresas que se mire. No todo el mundo puede hacer eso. Algunas empresas han de bajo PE, porque su negocio está condenado al fracaso y el mercado lo sabe. A veces una empresa es pasado por alto por el mercado, y el mercado se mantiene a la vista cuando es el momento de vender sus acciones y dinero en efectivo. Y así sucesivamente con cada apuesta segura de la estrategia, nunca hay mucha recompensa sin riesgo y el trabajo duro.

Además, vale la pena teniendo en cuenta que cuando usted compra un activo, y lo venden años más tarde, con ánimo de lucro, ¿dónde está ese dinero que viene de? No se hizo mucho trabajo para agregar valor. Alguien ha comprado alta y vendidos bajo. En cierto sentido, la economía es, probablemente, no de suma cero y proporcionar liquidez y así sucesivamente. Por ejemplo, usted puede consultar el PIB, que para la mayoría de los países (incluyendo estados UNIDOS) es creciente. Pero el crecimiento es modesto, así que te sugiero que una gran parte de su ganancia es de alguien de la pérdida. Entonces, volviendo a "¿por qué no todos los ricos?" - porque usted no puede conseguir a los ricos de los stocks sin alguien (muchos de alguien más, de hecho), cada vez más pobres. La economía no crece tan rápido.

Pero todo eso, dijo, muchas personas no tienen una estrategia fiscal de ningún tipo. No salvar a todos, o de mantener a todos bajo un colchón o comprobación de la cuenta. Estas personas sin duda se benefician de la presupuestación una tasa de ahorro, y (después de hacer la investigación y la consulta con un asesor financiero) invertir parte de sus ahorros en acciones y/o bonos. Y S&P los fondos son una opción bastante buena para el primero. Pero no se trata de hacerse rico, es una cuestión de no conseguir más pobres.

Finanhelp.com

FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.

Powered by:

X