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Confundido: debo ser la apertura de más no hay cuota anual de las tarjetas de crédito para mejorar mi puntuación con la intención de no usarlos?

Me dijeron que al tener más cartas y más cuentas abiertas fue de más de un factor de riesgo ya que tiene más de crédito al consumo. Sin embargo, esto parece decir lo contrario, que el crédito trackers animan a abrir y tienen más cuentas para mostrar la confianza y a tener más cuentas abiertas.

Debo abrir más cuentas sin cuotas anuales sólo para tener ellos?

Ahora mi crédito es a 724 pero quiero llegar a 750+ antes de obtener un préstamo de estudiante.

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24voto

Mjollnir Puntos 101

En el largo plazo, sí. En el corto plazo, no.

Tener más cuentas y total mayor límite de crédito es una buena cosa. El potencial de la perspectiva del prestamista, alguien que, aparentemente, ha revisado su perfil en el pasado y decidió que eran solventes.

Sin embargo, la construcción de crédito, números de cuenta debe ser un proceso gradual, como la acumulación de la historia de crédito. Si usted aplica por un buen par de tarjetas de crédito en un período muy corto de tiempo, se vería muy mal para los prestamistas porque te hace ver desesperado y peligroso. A menos que por supuesto usted no tiene una necesidad inmediata de crédito y simplemente desea centrarse en la creación de historial de crédito, junto con los números de cuenta.

En su situación, ya que tienen una necesidad de crédito y me gustaría ver una mejor puntuación en el corto plazo, el enfoque más efectivo es simplemente para reducir su utilización de crédito. Usted se daría cuenta de que el total de número de cuenta tiene un bajo impacto en su puntaje de crédito, pero la utilización de crédito tiene un impacto alto. Pagar sus saldos de tarjeta de crédito en su totalidad si se puede, y usted verá que la puntuación de despegar.

EDITAR: (Por @Mindwin la sugerencia aquí es cómo aplicar para el/la apertura de nuevas cuentas, poco antes de la búsqueda de la aprobación de un nuevo préstamo duele.

1. Varios duro consultas

La lista en la captura de pantalla que has publicado de CK sitio web debe incluir también otro elemento llamado solicitudes de crédito. Este es el número de veces que se pidió a/se permite a alguien para que revise su completo informe de crédito en los últimos 24 meses, lo que siempre sucede en la solicitud de crédito. Hay algunas advertencias en este número, pero, en general, cuanto mayor sea este número, más veces se han preguntado a alguien de crédito. Como se mencionó anteriormente, varios duro consultas en un corto periodo de tiempo te hace ver mal. (Mientras CK aparece este elemento como de "bajo impacto", algunos de los más difíciles preguntas rápidamente se suman).

Su puntuación ya que refleja el número de consultas, pero los prestamistas también podría mirar de cerca a sus solicitudes de crédito y decidir que son más riesgosos de lo que la puntuación implicaría.

2. Recientemente abrió cuentas

No estoy seguro de si FICO/Vintage puntuación de crédito de los modelos de tomar en cuenta este factor, pero sé que los prestamistas a veces buscar en el historial de crédito para ver cómo muchos de cuentas ha abierto recientemente y usarlo como otro indicador de cómo agresivo que están en la búsqueda de crédito en el pasado reciente. Probablemente el más infame ejemplo de esto es que Chase 5/24 regla.

Ambos son negativos, más que compensar el beneficio que se obtiene de tener un total más alto de límite de crédito y números de cuenta. Así que usted quiere evitar haciendo que antes de aplicar para los préstamos. En el largo plazo, estas cosas no importan mucho, y los pros superan a los contras.

9voto

lladnar Puntos 252

No, no abrir más cuentas sólo para obtener su número de cuentas.

Parece que esta captura es de Crédito Karma. Si es así, usted debe saber que la puntuación que dan no es la puntuación que los bancos suelen utilizar cuando se le otorga el crédito. Algunos de sus consejos es bueno (conseguir su utilización con bajas tasas de interés, límite de consultas, etc), pero estoy totalmente caso omiso de los consejos sobre el número de cuentas que usted debe tener. Yo personalmente tengo 31 cuentas de Crédito que el Karma considera excelente, pero me han dicho por prestamistas que tengo demasiados. De crédito del Karma filosofía de "cuanto más, mejor" no es compartida por todos los prestamistas. Con eso dicho, los prestamistas no parecen estar de acuerdo en que es de bajo impacto (nunca he sido rechazado por crédito), así que no vale la pena preocuparse por demasiado.

Aparte de la gran cantidad de cuentas, la apertura de nuevas cuentas pueden tener otros impactos:

  • Cada cuenta que se aplican para requerirá una consulta de crédito, lo que afectará negativamente su crédito por hasta dos años.

  • Recién abierto cuentas traerá a tu edad promedio de la cuenta ahora, pero se reducen los efectos de la apertura de nuevas cuentas en el futuro. (Si usted tiene cinco cuentas que son diez años de edad, una nueva cuenta afecta el promedio menor que si sólo tienes una cuenta antigua.)

  • Más crédito disponible significa que el equilibrio se traducirá en un menor porcentaje de utilización. (A $5000 el equilibrio cuando usted tiene $5000 en el crédito disponible es terrible. Ni siquiera es notable si usted tiene $50.000 disponible).

  • La difusión de sus saldos a través de múltiples tarjetas en lugar de tener una tarjeta cargada de todo el camino que pueda ayudar a su puntuación.

  • Usted puede ser tentado para cargar las tarjetas, que le pondrá en una situación aún peor de lo que estás ahora.

Cualquiera de los factores mencionados solo es mucho más grande que el número de cuentas. Si eres de apertura de nuevas cuentas, sólo después de considerar todo lo anterior. Personalmente, yo no (y no) incluso considerar el número de cuentas que tengo abiertos. Nadie sabe realmente lo que el número correcto es porque de todos modos el puntaje FICO fórmula es un secreto. Además, consideran que se puede obtener una gran cantidad de los mismos beneficios por conseguir que se aumente el límite de sus tarjetas en lugar de la apertura de otros nuevos. Aunque es probable que sea un duro golpe para la investigación, otros factores pueden hacer que la pena.

Si usted está mirando para aumentar su puntuación de crédito, ya sea a corto plazo o a largo plazo, entonces usted debe centrarse en conseguir su índice de utilización abajo. Que tiene un enorme impacto en su puntaje, mucho más que de cualquier otra cosa que actualmente negativos en su informe. Pagar los de abajo tan rápido como le sea posible, y pregunte si usted puede obtener un límite superior. Vea si usted puede conseguir una aprobación tentativa antes de que se ejecute una averiguación en contra de su informe de crédito. Usted no quiere tomar el hit que si se va a girar hacia abajo. Si tienes alguna de las tarjetas que usted competely pagar cada mes, pagar todo el mes para que se reportan con un saldo más bajo. Usted también puede ser capaz de mitigar mediante la obtención de una nueva tarjeta con un límite alto. Otra posible opción es conseguir a alguien para añadir a usted como un usuario autorizado de una de sus cuentas existentes, suponiendo que usted conoce a alguien que esté dispuesto y sea capaz de hacerlo.

En resumen, olvida su número de cuentas y centrarse en la reducción de su porcentaje de utilización.

5voto

SiddharthaRT Puntos 2074

El número de cuentas que tiene un "bajo" impacto por su informe, el principal beneficio de la apertura de nuevas cuentas sería que disminuye la utilización del crédito, lo que hace tener un gran impacto en su puntaje.

Incluso si usted es disciplinado sobre el uso de sus nuevas tarjetas de crédito, cuentas adicionales pueden ser utilizados de vez en cuando para evitar que ellos cerrado, por lo que tendrá que seguir la pista de lo que debe cada mes en cada cuenta. Usted también querrá comprobar en ellos con cierta frecuencia para mantener un ojo hacia fuera para los cargos fraudulentos. Además, usted podría sentirse obligado a mantener esas cuentas abiertas en perpetuidad, ya que el cierre afectaría a tu puntaje de nuevo (dependiendo de la utilización en el tiempo). Esas cosas no son necesariamente una gran molestia, pero si tienen ningún beneficio real, entonces no vale la pena molestarse con.

En lugar de abrir más cuentas, usted podría solicitar un límite de aumento en sus cuentas corrientes, y se centran en el pago de lo que ya tiene. Utilización del crédito fluctúa mucho porque es la utilización en un punto en el tiempo, así que si usted tiene un elevado grado de utilización, pero la mayoría de ella está en su tarjeta de crédito que usted paga cada mes, entonces será tu puntuación significativamente más alto en un par de días después de que termine de pagarlo, y si se revisan durante el mes en el que caerá gradualmente a medida que aumenta el equilibrio.

Mientras 750, se considera generalmente que la línea divisoria entre "bueno" y "excelente" de crédito, sería sólo cuestión de préstamo de estudiante a los efectos de que si estás tratando de sacar los préstamos privados para estudiantes (e incluso entonces, podría ser de impacto dada la pequeña diferencia). Si usted está recibiendo un Stafford, Perkins, o MÁS préstamos federales para estudiantes, usted no conseguirá una mejor tasa de tener una mejor puntuación.

4voto

Trevel Puntos 501

Tiene que hacer clic en "Ver detalles" por el Total de Cuentas? Me imagino que es le dice que tiene demasiadas cuentas, no demasiado pocos.

El mayor impacto de acuerdo a la tabla es su utilización del crédito. Conseguir que disminuya alrededor de 15 - 25% podría ayudar un poco, especialmente si usted puede hacer que en cada cuenta de manera individual y no sólo el total de su utilización.

La edad de su cuenta más antigua es también un factor importante, pero no hay nada que usted puede hacer acerca de esto, aparte de esperar. Usted tiene un montón de cuentas teniendo en cuenta su relato más antiguo es relativamente nuevo, y que podría ser un poco de un problema, pero 724 es todavía una buena calificación de crédito.

1voto

user50619 Puntos 11

He estado beneficiando a una modesta medida por tomar ventaja de 0% sin cuota de transferencia de saldo y 0% sin comisiones, tarjeta de compra ofertas para un largo tiempo. Básicamente, el uso de un 0% sin comisiones, tarjeta de compra para comprar de todo, hasta el mes antes de que el acuerdo se acabe. Poner el dinero que han gastado en concepto de intereses de la cuenta de ahorros. Peor de los casos, usted va a continuación, pagar la tarjeta de bolsillo y el interés.

Mejor de los casos, usted va a solicitar un 0% sin cuota de transferencia de saldo de la tarjeta, y ser aceptado, y la transferencia de ese equilibrio, y ganar intereses sobre los ahorros, y empezar a pagar el gasto de la tarjeta en su totalidad cada mes. Luego de un par de meses abajo de la línea, solicitar otro 0% de no pagar el gasto de la tarjeta. Si es aceptado, el interruptor de todos sus gastos en que la nueva tarjeta, y (importante) cerca de la edad de gasto de la tarjeta que ya no necesite. Más abajo de la línea, usted querrá para "consolidar" dos o más 0% de transferencia de saldo de la tarjeta de deudas en un único 0% de transferencia de saldo de la tarjeta y, a continuación, cierre las tarjetas en la que ya no le debo nada ....

Que poco importante, porque un par de años en el camino, usted puede solicitar para otro "introducción" 0% trato de la misma compañía de la tarjeta, y usted no puede hacer que si usted ya tiene una de sus cartas ya no están en uso. No sé por cuánto tiempo se recuerda que una vez tuvo uno y lo cerraron y gire hacia abajo debido a que, pero no me ha ocurrido todavía!

Nunca falta un pago y, ocasionalmente, pagando una tarjeta en su totalidad y, a continuación, cierre parece que te hacen ver como un buen cliente para las compañías de la tarjeta. La otra cosa importante (me han dicho) es que si alguna vez se apagan, no hacen otra aplicación para un buen par de meses. Si usted hace varias aplicaciones en muy corto espacio de tiempo, usted mira "desesperada" y no se le ofrecerá la buenas ofertas. Es proverbial: un banco nunca presta dinero a alguien que se ve como si él lo necesita! (Todavía no he encontrado cómo grande una deuda hace que me mire como si yo lo necesite).

Estos 0% de las ofertas, sin duda, desaparecer si/cuando suben las tasas de interés. Por otro lado, si usted puede pedir prestado en un bajo porcentaje de la APR y salvar a un ritmo significativamente mayor (netos de impuestos), aún podría ser vale la pena hacerlo. Y, por supuesto, siempre existe la posibilidad de que usted realmente necesita pedir prestado, en cuyo caso una buena calificación de crédito es útil.

Lo más importante, por supuesto, es poner cada centavo que gaste en que una cuenta de ahorros cada mes, para que no se convierta en la ventosa que no se puede borrar de la deuda cuando el 0% de las ofertas de desaparecer!

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